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“虎”年轉(zhuǎn)瞬即逝，對于市民而言，年終獎是讓人最高興的事之一。當(dāng)然，理好這筆錢，讓錢包“飛”也成為理所應(yīng)當(dāng)?shù)氖�。日前，本報記者�?lián)系銀行、保險、基金以及貴金屬方面的理財專家，為你一一詳解年終獎的最佳理財方式。
年終獎：5000元—1萬元 主攻方向：基金
股基只宜買兩成
對于年終獎較少的人來說，基金定投是一種比較好的低風(fēng)險投資方式。投資者用小額的資金，以定投為投資理念進(jìn)行長期投資。對此，易方達(dá)基金的艾立群推薦：年終獎較多的人可以到銀行求助理財師，做一個未來一年的投資組合，這樣既可以更好地降低投資風(fēng)險，又能夠保證預(yù)期的收益。例如：建議合理配置不同基金種類的比例，股票型基金占總投資額的20%，債券型基金可占到總投資額的50%，再拿出10%選擇其他類型基金如貨幣型等。
選擇1：保本基金
理財專家建議投資者選擇相對穩(wěn)健的基金產(chǎn)品，比如一些新發(fā)保本基金，既可兼顧安全性，又能保障收益。
選擇2：貨幣基金
天相統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年四季度，只有以儲蓄替代產(chǎn)品的貨幣基金仍呈現(xiàn)凈申購。
年終獎：1萬—2萬元 主攻方向：保險業(yè)
買保險參照442原則
歲末買保險，各家公司主推的險種幾乎清一色是分紅險。在加息通道正加速開啟、通脹陰云不散的當(dāng)前形勢下，“抗通脹”概念被眾保險公司用來作為分紅險的時尚“包裝”。平安人壽理財師王力認(rèn)為，如果選擇保險，適合選擇分紅型的儲蓄類產(chǎn)品，既有保底收益，又能分享保險公司的投資收益，即分紅。
王力認(rèn)為，短繳型的分紅產(chǎn)品投入資金會比較大，年末正是各種福利和年終獎金發(fā)放的時候，市民手頭錢多了，自然會選擇這種產(chǎn)品。另外，短期產(chǎn)品的回報快、收益高。同時，家庭財務(wù)仍然安全，同時在費(fèi)用方面不應(yīng)該超過總結(jié)余的30%最為理想。
王力建議說，在保險購買比例的分配上，可以簡單參照442的原則，即分紅險占40%，重大疾病險40%，20%用來購買意外保險加上住院醫(yī)療。
年終獎：2萬—5萬 主攻方向：銀行業(yè)
購買銀行短期理財產(chǎn)品最佳
在請教年終獎怎么理財這個問題時，民生銀行的理財師分析說，年終獎作為一筆完整的資金拿到手時，至少面臨三部分的使用：“必須要花的”、“必須要交的”以及“必須要攢的”，“扣除必要的花費(fèi)之外，年終獎的打理還要兼顧投資，三成作消費(fèi)，七成作投資的分配比較適合大眾家庭。”“通常情況下，年初是理財產(chǎn)品發(fā)行的高峰期。今年的理財產(chǎn)品主要是以短期的為主，而且短期的比較受歡迎�！敝行陪y行成都分行貴賓理財理財師張璽說，由于今年加息的預(yù)期較為強(qiáng)烈，所以投資者選擇長期理財產(chǎn)品的積極性不高，多數(shù)投資者都比較青睞于短期理財產(chǎn)品。
據(jù)記者調(diào)查，今年元旦之后，多數(shù)銀行都發(fā)行了20天—40天左右期限的理財產(chǎn)品，預(yù)期年收益率大概為2.25%—3.1%，起存資金5萬元。目前，人民幣活期存款利率是0.36%，定期三個月的年利率是2.25%。從這樣的角度來看，如果短期理財產(chǎn)品能夠達(dá)到預(yù)期，收益就會遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于存款利率。
年終獎：5萬元以上 主攻方向：貴金屬
低風(fēng)險者可買Au100g合約
如果今年能拿2萬元年終獎，用這筆錢做點(diǎn)什么投資最合適？成都市民陳女士說，她的年終獎不算多，用來炒股票有些不痛不癢，購買銀行理財產(chǎn)品又達(dá)不到“最低購買額5萬元”的門檻。
西漢志黃金分析師肖磊認(rèn)為，金價長期看漲，用黃金做中長期投資比較合適。目前國際金價已跌到1400美元/盎司以內(nèi)，國內(nèi)金價每克也不到300元，是近段時間一個較低的點(diǎn)，不如用這筆錢買點(diǎn)實(shí)物金條或紙黃金，今后每年還可用年終獎做黃金定期投資。
肖磊認(rèn)為，在貴金屬投資方面，投資者首先應(yīng)了解投資風(fēng)險，了解自己的風(fēng)險屬性，進(jìn)而選擇合適的投資品種。對于低風(fēng)險投資者，可以用年終獎購買Au100g合約，并且可以使用基金定投的投資理念每年進(jìn)行投資。
年終獎：5萬—10萬元 主攻方向：股票、期貨
試水期市
最高獲利20倍
去年，能源和農(nóng)副產(chǎn)品成為期貨市場的兩大亮點(diǎn)，上半年能源類期貨一路上揚(yáng)，進(jìn)入下半年則是農(nóng)副產(chǎn)品唱“主角”。期貨投資者如果操作得當(dāng)，保守估計，也有30%—40%的收益率。
期貨分析師庫先生表示，7倍的收益在去年的期貨市場中并不算高，去年外地一個投資者做期銅交易的收益率高達(dá)20倍。
庫先生分析說，年后可能會有波大的行情出現(xiàn)，如果投資者資金充裕，年后可以重點(diǎn)關(guān)注下期貨市場�！氨Ｗo(hù)資本第一，賺錢第二。期貨投資也要在入場之前就要做好隨時離場的準(zhǔn)備�！睅煜壬ㄗh投資者，拿住左手盾的同時備好右手劍，在進(jìn)攻同時做好防守才能最大化地規(guī)避風(fēng)險。
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