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解說：帳面只剩10來萬(wàn)，溫州小額貸款公司也在喊渴，有的等米下鍋，有的瘋狂炒作，民間資本出路在哪里？《今日觀察》正在評(píng)論。
主持人：這里是正在播出的《今日觀察》，歡迎各位收看。在當(dāng)前銀行信貸收緊的背景之下，一些地方的小額貸款公司的生意火熱升溫，但是記者在溫州調(diào)查的時(shí)候也發(fā)現(xiàn)小額貸款公司也面臨著“錢荒”，在排起長(zhǎng)隊(duì)的客戶面前卻無(wú)錢可貸的狀況，那么當(dāng)前哪些“瓶頸”制約著小額貸款公司的發(fā)展呢？一方面中小企業(yè)面臨融資難的困擾，而溫州幾千億的民間資本一直都在尋找出路，如何在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)加快民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的步伐？今天我們將就此來展開評(píng)論。
現(xiàn)場(chǎng)的兩位評(píng)論員是北京大學(xué)光華管理學(xué)院的教授曹鳳歧教授，以及我們的評(píng)論員馬光遠(yuǎn)。歡迎電視機(jī)前的觀眾也參與到我們節(jié)目的互動(dòng)。
好了，我們首先還是來看一看記者的調(diào)查。
解說：在溫州甌海恒隆小額貸款公司，記者見到了一本厚厚的貸款預(yù)約客戶單，文件夾里至少有20、30張預(yù)約單，這些是已經(jīng)通過公司初步審查的，而實(shí)際要貸款的比這還要多，但這些客戶什么時(shí)候能貸到款？這家公司心里沒有底，因?yàn)樗麄儙っ嫔弦呀?jīng)沒錢可貸了。
這種無(wú)米下鍋的情況持續(xù)快一年時(shí)間，溫州市工商局近日對(duì)小額貸款公司的一次摸底結(jié)果顯示，23家小額貸款公司現(xiàn)有注冊(cè)資本金52.2億元，銀行融資25.1億元，兩者總合為77.3億元，而全市貸款余額已經(jīng)達(dá)到了84.4億元。
黃建勤（溫州某小額貸款公司總經(jīng)理）：我們目前不到4億的資金已經(jīng)用得差不多了，比較可笑的，昨天我們的帳戶余額總共也就十來萬(wàn)。我們一般情況下都有三四千萬(wàn)元，這個(gè)客戶沒辦法去滿足，都一直在排隊(duì)在等候。
解說：關(guān)注了溫州小額貸款公司的現(xiàn)象，再將目光投向和浙江毗鄰的江蘇。在南通當(dāng)?shù)氐膱?bào)紙上，各種各樣貸款公司廣告隨處可見，記者約好其中一家來到公司的辦公所在地。
記者：像這種利息多少��？
周經(jīng)理（江蘇省南通市某民間借貸公司）：（月）利息大概要4、5分。
記者：現(xiàn)在來我們這邊借款的人多嗎？
周經(jīng)理：多，天天就做這個(gè)。
解說：5分的月息也就是月息5%，折合成年息就高達(dá)60%，這已經(jīng)超過銀行借貸利率近10倍，記者還發(fā)現(xiàn)，只要是經(jīng)營(yíng)房屋中介的店面也少不了民間借貸，短期融資等字樣。在南通紅橋路上記者粗略統(tǒng)計(jì)了一下，這種經(jīng)營(yíng)民間借貸的商鋪有十幾家。
記者：利率多少？
江蘇省南通市某民間借貸公司職員：利率現(xiàn)在是這樣子的，3分。
記者：利率幾分�。�
江蘇省南通市某民間借貸公司職員：5分。
解說：記者還發(fā)現(xiàn)，這些中介公司還能通過個(gè)人關(guān)系幫客戶從銀行貸到款。
公司職員：這個(gè)東西我們來幫你操作，你不需要管，你跟銀行接觸肯定是接觸不到的。
記者：你們跟銀行比較熟�。�
公司職員：這肯定的。
主持人：我們看到小額貸款公司在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問題，但是因?yàn)槭艿搅速J款比例的限制，我們看到很多的小額貸款公司即便他們生意非常火爆，實(shí)際上他們也面臨著后續(xù)資金不足的問題，想問問兩位評(píng)論員，到底是什么樣的原因?qū)е铝诉@些中小貸款公司他們后續(xù)資金不足？
馬光遠(yuǎn)（財(cái)經(jīng)頻道評(píng)論員）：事實(shí)上我們看從這個(gè)2008年我們的這個(gè)小額貸款公司試點(diǎn)以來，那么在它的定位上應(yīng)該來講的話定位非常明確，也就是定位為中小企業(yè)支持“三農(nóng)”等等這么一些小額的貸款，我們的記者去溫州調(diào)查的時(shí)候那么發(fā)現(xiàn)，比如說2009年年初成立的這么一個(gè)小額貸款公司，那么到年終的時(shí)候它的業(yè)務(wù)整個(gè)已經(jīng)飽和了，也就是說他把所有的資本金，包括可以放出去的款基本已經(jīng)放出去了，也就是說在目前的情況下，盡管小額貸款公司本身我們看到，它的利率上限比銀行要高，但是仍然是趨之若鶩。
主持人：沒錯(cuò)。那曹教授如何來分析這個(gè)問題，如果我們希望解決這個(gè)問題有一些什么根本性的辦法嗎？
曹鳳歧（北京大學(xué)光華管理學(xué)院教授）：小額貸款公司目前存在的問題，應(yīng)該是制度性的問題。我們?cè)谥贫仍O(shè)計(jì)的時(shí)候，我們是說它只貸不存，也就是說它沒有吸收存款的功能，然后它可以得到一些個(gè)融資，那么兩家金融機(jī)構(gòu)，但是它融資的規(guī)模不能大于它注冊(cè)資本的50%，所以說他自己的注冊(cè)資本不多，然后再加上這個(gè)讓他能夠得到一些個(gè)資金也不多，這種情況下，它是沒有那么多的錢可以貸的，所以說它就出現(xiàn)了很多的一些個(gè)問題。
我覺得如果解決這些個(gè)問題，應(yīng)該是在融資渠道上應(yīng)該是進(jìn)一步的放開一點(diǎn)，拓寬。那么一個(gè)，比如說它這個(gè)得到資金融資的比例能不能夠，比如說它注冊(cè)資本的2倍，那不是50%，這樣子它會(huì)有很多的資金。第二個(gè)能不能成為一個(gè)，一些大金融機(jī)構(gòu)的叫做零售機(jī)構(gòu)，就是說大金融機(jī)構(gòu)批發(fā)給它一些個(gè)貸款，然后它進(jìn)行貸，所以說這樣子可能會(huì)解決它一些個(gè)問題。
主持人：其實(shí)今天這樣的一個(gè)話題，同樣也引起了我們網(wǎng)友的關(guān)注，我們來看看他們發(fā)表了一些觀點(diǎn)。
首先我們看到這位叫“銀河”的網(wǎng)友提到“小額貸款公司經(jīng)營(yíng)方式靈活、貸款門檻低，很受‘三農(nóng)’和中小企業(yè)的歡迎。但是后續(xù)資金不足已經(jīng)成為了當(dāng)前小額貸款公司發(fā)展的一個(gè)最大的瓶頸；因此第一要通過增資擴(kuò)股，將股東自有的資金注入小額貸款公司。第二要采取多種融資渠道，吸納社會(huì)團(tuán)體的資金。第三要加大政策的扶持。
這和剛才兩位的觀點(diǎn)非常的接近。
曹鳳歧：對(duì)。
主持人：再看一位叫“夢(mèng)回憶”的網(wǎng)友，他說“民間資本相對(duì)于大型銀行而言，投資具有更強(qiáng)的靈活性和可塑性，也更加方便快捷，當(dāng)然也存在著不小的風(fēng)險(xiǎn)，就目前遏制過度投資的情況之下，應(yīng)該鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入到金融行業(yè)，一方面可以補(bǔ)充大型銀行貸款的不足，另外一方面也可以對(duì)各地的熱錢合理的使用�！�
其實(shí)我相信很多人可能跟他們的觀點(diǎn)有非常一致的地方，就是希望能夠有更多的民間資本，合理的流入到我們的金融領(lǐng)域當(dāng)中。那么在溫州調(diào)查的時(shí)候，其實(shí)我們記者有一個(gè)非常明顯的感觸就是，這里的民營(yíng)資本非常的充足。
馬光遠(yuǎn)：對(duì)。
主持人：而且也有很多的資本是有強(qiáng)烈的愿望要進(jìn)入到這個(gè)金融領(lǐng)域的，那么現(xiàn)在進(jìn)入到金融領(lǐng)域的這些民營(yíng)資本，他們的狀況如何呢？進(jìn)入之后又會(huì)面臨著什么樣的一些發(fā)展挑戰(zhàn)？我們來看看記者的調(diào)查。
解說：溫州是我國(guó)金融體制改革的試點(diǎn)地區(qū)，2008年起，溫州陸續(xù)啟動(dòng)小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、擔(dān)保公司等金融改革試點(diǎn)。不過，處于風(fēng)險(xiǎn)防范考慮，管理部門一直控制著改革的速度。
張震宇（溫州市政府金融辦主任）：現(xiàn)在就是一頭熱，一頭在看，就是說民間資本想進(jìn)去很熱，但國(guó)家監(jiān)管部門還是在摸索，還是在思考這個(gè)問題到底怎樣才能做，但是畢竟這里還是有風(fēng)險(xiǎn)，特別是我剛才講到的，你怎么來認(rèn)定這個(gè)資本真正是他個(gè)人的，這個(gè)資本不是他非法集資起來的，不是從銀行貸款來的，這些認(rèn)定都需要技術(shù)上的手段。
解說：在溫州，每年旅居海外的華僑，把大量的資金匯回國(guó)內(nèi)，中國(guó)人民銀行溫州中心支行統(tǒng)計(jì)，僅2009年，溫州市外匯匯入資金191.66億美元，去年，在溫州市“兩會(huì)”期間，有不少當(dāng)?shù)氐娜A僑代表提出建立華僑銀行的提案，目前有關(guān)部門還在研討中。
經(jīng)濟(jì)學(xué)者湯敏日前指出，對(duì)民營(yíng)銀行的準(zhǔn)入，主管部門一直持十分謹(jǐn)慎的態(tài)度，這是因?yàn)殂y行業(yè)是一個(gè)很特殊的行業(yè)，一個(gè)銀行的破產(chǎn)往往會(huì)引起很多社會(huì)問題，那么當(dāng)下已經(jīng)開辦的民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)情況又如何呢？對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制是不是真有那么脆弱呢？
2002年成立的浙江臺(tái)州銀行，成立時(shí)的注冊(cè)資本為3億元，政府參股5%，銀行主推的就是中小企業(yè)金融服務(wù)。
臺(tái)州小企業(yè)主：這邊就是辦理貸款業(yè)務(wù)，沒有像別的銀行條件那么苛刻，因?yàn)橄裎覀兺獾貋砼_(tái)州新創(chuàng)業(yè)的，沒有房子抵押，也沒有車子，臺(tái)州銀行對(duì)這方面的要求是比較低的。
解說：截至去年年末，臺(tái)州銀行100萬(wàn)元以下的貸款戶占到所有貸款戶的92.89%，在臺(tái)州市同行業(yè)中，臺(tái)州銀行貸款平均戶額最低，這恰恰與小銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相匹配，就是我們常說的雞蛋不能裝在同一個(gè)籃子的風(fēng)險(xiǎn)分散原則。
陳劍敏（臺(tái)州銀行副行長(zhǎng)）：發(fā)放銀行貸款就像發(fā)放員工口袋里的貸款一樣，我們有一套嚴(yán)格的問責(zé)制度，我們規(guī)定是這樣，一筆貸款如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)之后，第一個(gè)責(zé)任人是調(diào)查人員客戶經(jīng)理，第二個(gè)責(zé)任人就是審批的支行行長(zhǎng)，他們兩個(gè)責(zé)任都是一樣的，都要對(duì)這筆貸款百分之百負(fù)責(zé)。
解說：觀念創(chuàng)新提升融資能力�！逗Ｄ先�?qǐng)?bào)》援引中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究會(huì)前會(huì)長(zhǎng)保育鈞觀點(diǎn)，截至去年底，全國(guó)民營(yíng)金融企業(yè)已經(jīng)達(dá)到2萬(wàn)多家、注冊(cè)資本近6000億元，從業(yè)人員8萬(wàn)多人，政府應(yīng)在政策上、制度設(shè)計(jì)上出臺(tái)落實(shí)扶持民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的措施，使之破解成為民營(yíng)企業(yè)融資難的一股有生力量。
主持人：在去年國(guó)務(wù)院頒布的《新非公》36條之中，大家可以看到有這樣的一條非常明確的規(guī)定，那就是允許民間資本興辦金融機(jī)構(gòu)，包括鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入或者說參與設(shè)立一些村鎮(zhèn)銀行。那么想問問兩位評(píng)論員，在你們的眼中，現(xiàn)在我們的民營(yíng)資本要進(jìn)入到目前的金融領(lǐng)域，它的難點(diǎn)或者說障礙到底是哪一些體現(xiàn)的難？
曹鳳歧：如果從政策面來說，我們已經(jīng)放開了，就是非公經(jīng)濟(jì)的新36條已經(jīng)提了，民營(yíng)資本可以興辦金融機(jī)構(gòu)。
主持人：對(duì)。
曹鳳歧：實(shí)際上現(xiàn)在問題是在于我們的審批過于緊，就是到目前為止我們審批的很少。那么當(dāng)然監(jiān)管部門有他的道理，就是說，比如說他的要求必須有正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)參與，另外，它要必須有管理人員。
主持人：對(duì)。
曹鳳歧：必須各方面都有很多的一些限制。
主持人：所以對(duì)它的資質(zhì)要求非常高。
曹鳳歧：資質(zhì)要求很高。
主持人：但是不是一般民營(yíng)資本它們?nèi)狈Φ木褪沁@個(gè)資質(zhì)？
曹鳳歧：實(shí)際上像它們過去參與過一些個(gè)小額的貸款公司，那么它們已經(jīng)積累了一些經(jīng)驗(yàn)，所以說我倒覺得，應(yīng)該逐步的放開，根據(jù)設(shè)置一些條件，那么有一些個(gè)資質(zhì)好的我們就應(yīng)該批準(zhǔn)它，這樣才能夠發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行的作用，才能使民營(yíng)資本真正的進(jìn)入。然后我們?cè)谝?guī)章、制度、監(jiān)管各方面我們?cè)偌訌?qiáng)，這樣就使得風(fēng)險(xiǎn)能夠降到最低，但是能發(fā)揮更大的社會(huì)效益，所以說還是要逐步的把它放開。
主持人：這個(gè)曹教授一直強(qiáng)調(diào)說有條件的逐步的把它放開。
曹鳳歧：對(duì)。
主持人：那我們選擇什么樣的一個(gè)突破口，來邁出這第一步，讓我們的改革可以走得更加的順暢一些？
馬光遠(yuǎn)：我想剛才曹老師講的這很多的障礙，包括審批方面的障礙，是一個(gè)有形的障礙，是我們可以看得見的。但是還有一個(gè)最大的障礙，我認(rèn)為這個(gè)障礙可能是我們最先應(yīng)該突破的，就是觀念方面的障礙。我們的中小企業(yè)既然占企業(yè)的比例非常高，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所起的作用非常大，但是給中小企業(yè)提供服務(wù)的這些小額貸款公司，包括“三農(nóng)”的這些這個(gè)村鎮(zhèn)銀行等等，它們事實(shí)上在整個(gè)的金融的體系里邊算一個(gè)補(bǔ)充的。
主持人：對(duì)。
馬光遠(yuǎn)：而且我們的制度在設(shè)計(jì)的時(shí)候，總是先看到它們的這種風(fēng)險(xiǎn)，在對(duì)它們的作用上，主要看到它們對(duì)經(jīng)濟(jì)的提升作用，還是看到它們的風(fēng)險(xiǎn)，我想這個(gè)觀念如果不改變的話，這種無(wú)形的障礙可能阻礙我們經(jīng)濟(jì)金融改革的一個(gè)步伐，我認(rèn)為現(xiàn)在目前來講的話，金融危機(jī)以后，西方的很多銀行業(yè)出了問題，我們的銀行業(yè)現(xiàn)在應(yīng)該來講的話，全球排名前十的賺錢的銀行里面，中國(guó)要五到六家，也就是說中國(guó)銀行業(yè)，中國(guó)金融業(yè)，目前是歷史上最好的時(shí)候，在這個(gè)時(shí)期我們放開一些步伐，步子大一點(diǎn)，對(duì)小額貸款公司，對(duì)村鎮(zhèn)銀行等等在制度上寬容一點(diǎn)，允許他們犯一點(diǎn)錯(cuò)誤，事實(shí)上我們有責(zé)任，我們也有能力來控制這些風(fēng)險(xiǎn)。
主持人：毫無(wú)疑問防范金融風(fēng)險(xiǎn)是必須的，但是如何在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也能夠讓更多的民間資本有序地進(jìn)入到我們的金融領(lǐng)域？稍候繼續(xù)我們的評(píng)論。
解說：民營(yíng)資本進(jìn)入金融業(yè)難在哪里？防范風(fēng)險(xiǎn)與民營(yíng)銀行提速如何做到相輔相成？《今日觀察》正在評(píng)論。
主持人：好，歡迎回到現(xiàn)場(chǎng)，在今天的《今日觀察》當(dāng)中我們繼續(xù)來聚焦錢流，以下的時(shí)間我們將特別來關(guān)注一下金融風(fēng)險(xiǎn)的防范。其實(shí)一段時(shí)間大家可能看到在國(guó)外也有一些中小銀行倒閉的事件，這些銀行的倒閉也對(duì)當(dāng)?shù)氐慕鹑隗w系的穩(wěn)定和完善造成了一定的影響，我們一塊來了解一下。
解說：2008年金融危機(jī)蔓延后，人們對(duì)銀行相關(guān)的新聞更加關(guān)注。
字幕：2011年2月17日韓國(guó)釜山儲(chǔ)蓄銀行門前
解說：韓國(guó)金融委員會(huì)宣布，韓國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的儲(chǔ)蓄銀行釜山儲(chǔ)蓄銀行，其旗下的大田聯(lián)合儲(chǔ)蓄銀行因資產(chǎn)流動(dòng)性不足被勒令停業(yè)6個(gè)月，2天，釜山儲(chǔ)蓄銀行下屬的中央釜山儲(chǔ)蓄銀行，全州儲(chǔ)蓄銀行，釜山第二儲(chǔ)蓄銀行以及韓國(guó)寶海集團(tuán)下屬的寶海儲(chǔ)蓄銀行等四家儲(chǔ)蓄銀行也被勒令停業(yè)，此前，被勒令停業(yè)的三河儲(chǔ)蓄銀行在內(nèi)，已經(jīng)有7家儲(chǔ)蓄銀行被勒令停業(yè)。
消息傳出后，一些儲(chǔ)蓄銀行取款者絡(luò)繹不絕。
銀行人員：請(qǐng)大家保持克制。
鄭仁南（釜山市民）：說實(shí)在的，銀行信得著嗎？取出來才踏實(shí)，所以大家才來排隊(duì)等啊。
解說：2月21日一天，各家銀行被擠兌存款達(dá)到4900億韓元，約合人民幣28.6億元，當(dāng)天，韓國(guó)金融委員會(huì)表示，對(duì)國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄銀行采取一系列支持性措施，包括增加資產(chǎn)流動(dòng)性，購(gòu)買不良貸款等，以幫助維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定。
再把目光回顧到2009年，10月底，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司關(guān)閉了加州國(guó)民銀行，以及位于伊利諾伊州、得克薩斯州和亞利桑那州等地的8家私人銀行，從而使這一年以來破產(chǎn)的美國(guó)大小商業(yè)銀行的總數(shù)增加至115家。這9家銀行中，加州國(guó)民銀行規(guī)模最大，擁有超過70億美元的資產(chǎn)和68家分支機(jī)構(gòu)，是洛杉磯市第四大商業(yè)銀行。這9家倒閉的銀行都隸屬于美國(guó)FBOP銀行控股公司�！缎氯A社》援引分析人士觀點(diǎn)，銀行破產(chǎn)的主要原因是其控股公司積累了大量銀行壞帳，并且在投資決策上屢次失誤。
去年，在美國(guó)銀行業(yè)持續(xù)受房地產(chǎn)貸款虧損及經(jīng)濟(jì)衰退沖擊下，已有115家銀行倒閉，這也給業(yè)界敲響警鐘，業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)于一個(gè)小銀行來說，一筆大額貸款出現(xiàn)壞賬或者出現(xiàn)部分存款人擠兌，都會(huì)造成小銀行破產(chǎn)倒閉，要注意防范出現(xiàn)的新情況、新問題和新風(fēng)險(xiǎn)，有效加強(qiáng)監(jiān)管就顯得特別重要。
主持人：我想很多人可能都有這樣的一個(gè)共識(shí)，我們?cè)谶M(jìn)行金融創(chuàng)新的同時(shí)，絕對(duì)不能放松對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)防范，因?yàn)楸旧磴y行業(yè)就是一個(gè)有著特許規(guī)定的行業(yè)，它因?yàn)樯婕暗搅斯姷睦�，所以我們�?duì)股東的資質(zhì)要求也就特別高，那么怎么樣的情況之下才可以讓無(wú)論是國(guó)有的資本還是民間的資本可以更順暢地進(jìn)入到我們的金融領(lǐng)域當(dāng)中，保證這個(gè)公眾的利益，保證銀行的健康發(fā)展？
曹鳳歧：如果說參與到村鎮(zhèn)銀行，那么應(yīng)該根據(jù)這個(gè)金融監(jiān)管它的資質(zhì)，它的股東，它的管理各方面，這樣這些條件具備了，我們就可以讓他進(jìn)入。我是這樣想的，就是說你首先得讓它發(fā)展你才談到監(jiān)管，你還沒讓它發(fā)展呢，你監(jiān)管什么呢。
主持人：但是我們總是事先會(huì)想到有很多的風(fēng)險(xiǎn)。
曹鳳歧：對(duì)。
主持人：有可能存在。
曹鳳歧：實(shí)際上你看任何事情的時(shí)候，實(shí)際上事前監(jiān)管的效率是非常低的，它都是事后，就出了問題以后，包括危機(jī)以后我們發(fā)現(xiàn)了問題，那我們采取什么應(yīng)對(duì)的措施，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范呢，有上邊的問題，就是說要監(jiān)管，包括宏觀調(diào)控，包括根據(jù)銀行所謂的監(jiān)管條例，這個(gè)毫無(wú)疑問。但是最重要的時(shí)候，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控，所以說它的資質(zhì)，它的內(nèi)部管理是非常重要的，只要這些條件的具備，應(yīng)該說它自身有防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。
主持人：其實(shí)我們都希望能夠做到未雨綢繆，關(guān)鍵是如何在引導(dǎo)民間資本進(jìn)入到金融體系過程當(dāng)中把握好這個(gè)度�。�
馬光遠(yuǎn)：我記得這個(gè)金融危機(jī)的時(shí)候，我們這個(gè)國(guó)務(wù)院出臺(tái)了叫“金融九條”，那么“金融九條”里面特別提出金融要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是，我們來看一個(gè)比較數(shù)據(jù)的話，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，我們金融業(yè)的發(fā)展跟實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，盡管兩個(gè)都在發(fā)展，發(fā)展都很快，但是似乎有脫節(jié)的這種嫌疑。你比如說目前在美國(guó)叫銀行的機(jī)構(gòu)有8000多家，在我們國(guó)家目前能夠叫銀行的機(jī)構(gòu)只有300多家，但是我們現(xiàn)在的這種經(jīng)濟(jì)總量，GDP以2010年為標(biāo)準(zhǔn)的話，我們是美國(guó)的40%，但是我們叫銀行的機(jī)構(gòu)是美國(guó)的多少，一個(gè)是8000，一個(gè)是300，這個(gè)差距是非常大的，也就是說如果站在金融資質(zhì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展來看的話，我們的整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量不是太多。
主持人：對(duì)。
馬光遠(yuǎn)：而是太少了，給中小企業(yè)服務(wù)的小額貸款公司，從2008年試點(diǎn)到現(xiàn)在，去年可能，今年可能以來有點(diǎn)這個(gè)審批速度比較快，1000多家，在此之前審批的非常少，村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)在沒有審計(jì)幾家。也就是說我們現(xiàn)在在對(duì)整個(gè)金融本身支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，應(yīng)該說金融本身的供給，機(jī)構(gòu)方面的這種供給制度上還是呈現(xiàn)一個(gè)明顯的不足，明顯不足的一個(gè)關(guān)鍵就是我們過于注重風(fēng)險(xiǎn)，沒有給相應(yīng)的提供更多的金融機(jī)構(gòu)來滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要。
主持人：那我們?cè)賮砜匆豢次覀兊木W(wǎng)友對(duì)于今天我們談到的這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的把握有什么樣的一些看法。
這位網(wǎng)友說，“在民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)的問題之上，應(yīng)該以完善法律為基礎(chǔ)，嚴(yán)格按市場(chǎng)的原則依法準(zhǔn)入與退出，只有這樣金融機(jī)構(gòu)才會(huì)真正地優(yōu)勝劣汰，也能有效地堵住其向社會(huì)轉(zhuǎn)移失敗風(fēng)險(xiǎn)的渠道，更有利于迫使民營(yíng)銀行選擇高素質(zhì)的經(jīng)營(yíng)者，努力的審慎經(jīng)營(yíng)。”說得非常有道理。
我們接下來再來看一看特約評(píng)論員的觀點(diǎn)。
曹遠(yuǎn)征（中國(guó)人民銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家）：我們注意到金融機(jī)構(gòu)跟一般的商業(yè)機(jī)構(gòu)不太一樣，金融機(jī)構(gòu)在本質(zhì)上是風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)構(gòu)，那么這構(gòu)成一個(gè)技術(shù)門檻，由于是有風(fēng)險(xiǎn)問題存在，所以一般存款類金融機(jī)構(gòu)是要嚴(yán)格監(jiān)管的，但是對(duì)非存款類金融機(jī)構(gòu)是放開的。比如說貸款公司，比如說證券公司，比如說期貨經(jīng)紀(jì)公司，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，這都是民營(yíng)的是沒有任何障礙的。那么現(xiàn)在很多大家討論的是存款金融機(jī)構(gòu)，也就是說要吸收別人的存款，那么對(duì)這種金融機(jī)構(gòu)是有很大的風(fēng)險(xiǎn)，它需要一定的技術(shù)能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，與此同時(shí)還需要有一個(gè)嚴(yán)格的監(jiān)管，那么這方面構(gòu)成的門檻，也構(gòu)成大家經(jīng)常所說的門檻太高，民營(yíng)資本進(jìn)不來的問題。
左小蕾（銀河證券首席總裁顧問）：現(xiàn)在有很多小額信貸金融公司，這些公司成立的初衷就是因?yàn)樗鼈冏鳛橐环N草根金融，更接近這種中小企業(yè)更知道中小企業(yè)貸款的困難，這些小額信貸公司應(yīng)該來說大多數(shù)還是起到了一些作用，但是我們近期也看到了一些小額信貸公司，好像沒有在對(duì)中小企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)來進(jìn)行投資來進(jìn)行支持，如果大規(guī)模這樣來做的話，可能會(huì)產(chǎn)生一個(gè)新的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，小額信貸公司應(yīng)該有一些投資范圍，應(yīng)該怎么去運(yùn)作這樣的一些規(guī)則，從民營(yíng)銀行的角度來說，它的初衷也是從一個(gè)社區(qū)的角度，從一定范圍的角度能夠?qū)χ行∑髽I(yè)對(duì)草根金融來填補(bǔ)這個(gè)空白，民營(yíng)銀行它不要像大銀行那樣，也去做一個(gè)全國(guó)性的銀行，這樣來擴(kuò)張，這是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)很大的，因?yàn)槟悴皇呛芰私馇闆r，而且你的競(jìng)爭(zhēng)也特別的激烈。
主持人：其實(shí)在我們節(jié)目結(jié)束的時(shí)候還是希望跟兩位探討這個(gè)老話題，就是如何能夠真正地緩解中小企業(yè)融資難，能夠鼓勵(lì)更多的民間資本進(jìn)入到我們的金融領(lǐng)域，兩位的建議是什么？
馬光遠(yuǎn)：我想對(duì)于中國(guó)的金融業(yè)來講的話，目前最主要的還是一個(gè)供給不足的問題，也就是說我們現(xiàn)在的基本，基本政策的導(dǎo)向就是在很多情況下，我們看到很多的防范的一些措施比較多，但是鼓勵(lì)支持的措施比較少。
主持人：包括領(lǐng)導(dǎo)的看法。
馬光遠(yuǎn)：也就是說在這個(gè)踩“油門”的時(shí)候比較少一點(diǎn)，但是踩“剎車”的時(shí)候多了一點(diǎn)，那么如果說這兩個(gè)能夠倒一個(gè)個(gè)的話，我想我們目前的整個(gè)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持可能會(huì)好一點(diǎn)。
主持人：這車可能會(huì)開得更穩(wěn)一點(diǎn)，曹教授您的看法？
曹鳳歧：我覺得不要光從民營(yíng)資本進(jìn)入這個(gè)金融領(lǐng)域來看，我覺得解決中小企業(yè)的所謂貸款難，融資難的問題，應(yīng)該建立健全一個(gè)完善的金融體系，那么不僅僅是小額貸款公司，應(yīng)該我們有很多啊，都可以，那么大中銀行應(yīng)該為中小企業(yè)服務(wù)呢，也應(yīng)該改變觀念，那么給中小企業(yè)這個(gè)服務(wù)。另外，農(nóng)村信用合作社這是我們一直存在的組織，為什么不能發(fā)揮它這個(gè)對(duì)中小企業(yè)的一些個(gè)作用呢，然后小額貸款公司，然后村鎮(zhèn)銀行，然后還有城商行……
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