從照片上看，陳怡面貌出眾，優(yōu)雅文靜，或許沒有人會(huì)猜到三十多歲的她已經(jīng)是一家企業(yè)總經(jīng)理，更奪人眼球的是，她甚至“成就”了一場(chǎng)保險(xiǎn)代理業(yè)的增長(zhǎng)奇跡，而后又?jǐn)y巨款潛逃。
但如今，她已經(jīng)被抓獲并立案調(diào)查。從一位造夢(mèng)師到階下囚，泛鑫模式的敗露儼然中國(guó)版的“龐氏騙局”。
神秘的“美女總裁”
自從攜款五億潛逃的消息不脛而走，“美女”陳怡便成為了上海灘乃至整個(gè)保險(xiǎn)圈的焦點(diǎn)。但對(duì)泛鑫這位曾經(jīng)的掌門人而言，行事低調(diào)似乎是其一貫風(fēng)格，真正接觸到過本人的同行寥寥無(wú)幾，公開信息更是少之又少。她究竟如何起家，何時(shí)發(fā)跡？時(shí)至今日，似乎仍有一團(tuán)迷霧籠罩在這個(gè)離奇的故事上。
有小道消息稱，陳怡出生于上世紀(jì)70年代末，有說法是1979年生人，曾就讀于上海東滬職業(yè)技術(shù)學(xué)院。
而陳怡控制的泛鑫保險(xiǎn)代理公司在成立時(shí)也勢(shì)單力薄，籍籍無(wú)名。2007年，名為劉建衛(wèi)和劉士彬的兩人出資50萬(wàn)元，在上海市崇明縣城橋鎮(zhèn)西門路799號(hào)405室，業(yè)務(wù)局限于理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
不過，兩件看似平凡的要素碰撞反而會(huì)產(chǎn)生讓人意想不到的火花。陳怡加盟泛鑫后幾年，公司發(fā)展如火如荼，規(guī)模迅速壯大，直至成為上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的領(lǐng)頭羊。
而這繁榮的一切，不得不說很大程度上歸功于陳怡。
有關(guān)陳怡的個(gè)人背景和經(jīng)歷的公開資料十分有限，梳理分析似乎并無(wú)異處。陳怡讀專科時(shí)就讀計(jì)算機(jī)應(yīng)用專業(yè)，于2000年畢業(yè)。其家庭境況不好，父母離異且分居兩地，“應(yīng)該說是一個(gè)沒有充分享受過家庭關(guān)愛的女孩”。
不過這并沒有妨礙她的發(fā)展。據(jù)傳言，一位其大學(xué)同學(xué)稱陳怡在校期間很會(huì)“來事”，在社交方面很有一手，甚至曾有男老師送其手機(jī)。
而這樣的性格和她之后在保險(xiǎn)業(yè)的順風(fēng)順?biāo)笥嘘P(guān)系。當(dāng)年，還是“一張白板”的陳怡加入建信人壽的前身太平洋安泰人壽，成為一名保險(xiǎn)代理人。之后，陳怡憑借其特有的銷售策略，很快成長(zhǎng)為該公司的業(yè)績(jī)精英，傭金收入也遠(yuǎn)超平均水平。據(jù)相關(guān)人士稱，當(dāng)其他人每張保單的保費(fèi)收入還停留在兩三千元時(shí)，她的一張意外險(xiǎn)保單往往就能達(dá)到1萬(wàn)元。
2009年，陳怡從太平洋安泰人壽離職，和蘇雪萍、章軼、張順宗等5人組成創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)加盟泛鑫保代。此后幾年，泛鑫由主營(yíng)財(cái)險(xiǎn)代理轉(zhuǎn)變成一家主營(yíng)壽險(xiǎn)代理的公司，而陳怡也逐漸在上海保險(xiǎn)圈嶄露頭角。
入職后的短短兩年間，陳怡完成了從“新人”到實(shí)際控制人的轉(zhuǎn)變。2010年7月5日，上海泛鑫江蘇路營(yíng)業(yè)部獲批成立，保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了陳怡營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人任職資格。2011年10月19日，上海保監(jiān)局的一紙批文終于成就了陳怡在泛鑫的加冕之路：“經(jīng)審核，陳怡符合上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理任職資格�！�
而在這一過程中，泛鑫也在快速膨脹：2010年保費(fèi)達(dá)到1500萬(wàn)元，2011年保費(fèi)飛速增長(zhǎng)達(dá)到1.5億元，2012年新單保費(fèi)超過了4.8億元，上海泛鑫一躍成為上海乃至全國(guó)最大的保險(xiǎn)代理公司之一。
而盡管從今年3月起，陳怡已不再擔(dān)任泛鑫的總經(jīng)理(公司的法定代表人是章軼，蘇雪萍為現(xiàn)任總經(jīng)理)，但工商注冊(cè)資料的出資情況顯示出她對(duì)上海泛鑫的絕對(duì)控制：陳怡持有公司90%的股份，其余10%股份由陳怡的母親持有。至于與其雙雙歸案的那位男性同伴，據(jù)悉應(yīng)是泛鑫保代的副總江杰，對(duì)公司財(cái)務(wù)有較大掌控權(quán)，有傳聞兩人是情人關(guān)系，但目前還無(wú)法考證。
治家之道：定位高端，包裝至上
泛鑫業(yè)績(jī)的激進(jìn)式增長(zhǎng)，加上這位美女老總，不得不讓人浮想聯(lián)翩，各路傳言一時(shí)四起。有人將其業(yè)績(jī)歸于“其手下有一群‘黑絲襪高跟鞋’的美女，這些業(yè)務(wù)員雖然沒有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷，但是大多有著模特身材，“她們外表出眾，件均保費(fèi)都在幾十萬(wàn)元甚至百萬(wàn)元，業(yè)務(wù)超好�！�
但這種猜測(cè)遭到多位泛鑫業(yè)務(wù)員的否認(rèn)。據(jù)一名女業(yè)務(wù)員稱，這類報(bào)道是在抹黑泛鑫，不過，公司確實(shí)比較注重員工的形象，例如男生的發(fā)型和女生的化妝都有一定的規(guī)定。泛鑫的員工一般都比較懂得包裝自我，即使在著裝、座駕這些外在方面，公司也有嚴(yán)格而細(xì)致的要求和指導(dǎo)。陳怡平時(shí)對(duì)于員工形象上的要求便是：要顯得“高端洋氣”。
而這種高端洋氣的形象設(shè)置就是為了贏取高端客戶的信任。上海泛鑫的秘訣在于開拓中高端客戶市場(chǎng)。
陳怡自己也在去年年底的一次主題演講中提到：“我們發(fā)現(xiàn)中高端客戶有著其特定的交流人群，所以泛鑫從團(tuán)隊(duì)搭建到人員招募，從職場(chǎng)選擇到裝修布置，都緊緊圍繞著中高端客戶的特征來做整體設(shè)計(jì)。正是基于這樣一套整體差異化的經(jīng)營(yíng)策略，泛鑫在上海中高端客戶市場(chǎng)中逐步建立起了良好的口碑�！�
而在人才招募方面，陳怡為泛鑫確定了一個(gè)極富特色的準(zhǔn)則——“不招同業(yè)，只招白板”。對(duì)此，陳怡曾解釋說：“我們只招‘白板’，從一開始就為他們灌輸我們的理念，將他們培養(yǎng)成我們想要的高端銷售人才。
而對(duì)于從業(yè)人員素質(zhì)，泛鑫的標(biāo)準(zhǔn)卻并不“單純”。因?yàn)橐髽I(yè)務(wù)員與中高端客戶“品位”一致，泛鑫的招聘有別于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)公司。有傳言稱，對(duì)于部門經(jīng)理職位，最苛刻的篩選條件則是要求應(yīng)聘者提供至少200人的準(zhǔn)客戶名單，以分析對(duì)方的人脈資源是不是“夠高端”。
高收益美夢(mèng)現(xiàn)原形
1919年的美國(guó)，一個(gè)名叫查爾斯-龐茲，開始策劃一個(gè)陰謀，他勸說人們向一個(gè)事實(shí)上子虛烏有的企業(yè)投資，并許諾投資者將在三個(gè)月內(nèi)得到40%的利潤(rùn)回報(bào)。龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當(dāng)。前期投資的人回報(bào)豐厚誘惑下，七個(gè)月內(nèi)陸續(xù)有三萬(wàn)名投資者被吸引進(jìn)來，陰謀持續(xù)了一年之久才最終敗露，許多投資者血本無(wú)歸：這就是最古老和最常見的投資詐騙——“龐氏騙局”。
而陳怡的故事，目前看來，也不過是這一古老“套錢游戲”的衍生版本。對(duì)一家保險(xiǎn)代理公司來說，保險(xiǎn)公司與之簽訂合作協(xié)議的手續(xù)費(fèi)，大約在首期保費(fèi)的100%～120%左右。一般情況下，每個(gè)月底保險(xiǎn)代理公司對(duì)應(yīng)地向保險(xiǎn)公司核對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司總部在下個(gè)月再給保險(xiǎn)代理公司劃拔手續(xù)費(fèi)。
但是，上海泛鑫的商業(yè)模式卻更加激進(jìn)，通過向保險(xiǎn)公司收取較高的首期保費(fèi)的傭金，用這部分收入向消費(fèi)者提供額外的收益，以吸引更多的新保單銷售或者以客戶名義購(gòu)買新保單。
而另一方面，上海泛鑫也以穩(wěn)定的高回報(bào)作為誘餌，銷售自制的固定收益理財(cái)產(chǎn)品：通過期繳(分期繳納)變躉繳(一次性繳納)、高額傭金、傭金再投保等手段，迅速做大保費(fèi)規(guī)模，套取保險(xiǎn)公司資金。
在實(shí)際操作中，泛鑫將上述兩種模式進(jìn)行“捆綁”，也就是說，一種情況是，將理財(cái)產(chǎn)品的資金用于購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，而客戶毫不知情；第二種情況是，在告知客戶的情況下，與客戶簽署兩份合同(保險(xiǎn)合同和理財(cái)合同)，并告知客戶第二年可以幫助其私下完成保單轉(zhuǎn)讓，實(shí)現(xiàn)快速套現(xiàn)；第三種情況是，將保險(xiǎn)公司支付的高額傭金(通常為首年保費(fèi)的100%至120%)，利用其掌握的客戶個(gè)人信息或者假身份再去進(jìn)行投保，循環(huán)獲取高額傭金。
而消費(fèi)者在這場(chǎng)“套錢游戲”中成為了待宰的羔羊。一位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士指出：“一些去年投保的客戶和上海泛鑫簽署理財(cái)合同時(shí)，公司承諾在1年到期后給付8%-10%的投資收益。如今，本該拿回的本金和相應(yīng)的投資收益隨著‘跑路’事件發(fā)生，可能都無(wú)法兌現(xiàn)。”
至此，泛鑫傳奇的脈絡(luò)已經(jīng)逐漸清晰，陳怡細(xì)心編織的“龐氏騙局”終究是騙了自己。但也有業(yè)內(nèi)人士懷疑，打著8%-10%的年收益，去做中高端人群的理財(cái)生意，并不能迅速聚攏起數(shù)億元的保費(fèi)，曾經(jīng)被忽略的一些細(xì)節(jié)更是耐人尋味。有消息人士稱，部分投資者更是明知道泛鑫銷售的保單協(xié)議不一致，依然選擇投資：“她身邊一定還站著更多的同伙，因?yàn)樵诜忽蔚目蛻糁杏幸粏瓮?000萬(wàn)和比這一數(shù)字更高的投保人，這些人的來歷背景以及銷售經(jīng)手人員，等待著公安部門深入詳細(xì)調(diào)查�！�