近日，通過借貸登記服務中心“撮合”，福建泉州晉江經(jīng)營一家鞋服企業(yè)的王先生獲得了80萬元民間融資。該項融資以房屋為抵押，年利率20%，借貸關系登記在案。
針對民間融資活躍、金額龐大但缺乏有效監(jiān)管等情況，去年12月，作為全國金融綜合改革試驗區(qū)的福建泉州下轄晉江市探索建立民間借貸登記服務中心，通過提供借貸登記、備案、“撮合”和定期發(fā)布民間借貸價格指數(shù)等服務，整合民間資金，引導借貸行為公開化、規(guī)范化。
民間金融市場活躍但缺乏有效監(jiān)管
晉江民營經(jīng)濟發(fā)達，全市民營企業(yè)達1.6萬多家。晉江民間借貸登記服務中心主任林霖強說：“受銀行信貸授信管理、貸款條件嚴苛等限制，大多數(shù)民營企業(yè)的資金需求無法通過銀行等融資渠道滿足，民間融資成為主要途徑。”
林霖強說，據(jù)不完全統(tǒng)計，全市民間融資總額每年在千億元以上，90%以上的民營企業(yè)參與民間融資。
晉江市法院審委會專職委員陳維山說，民間借貸呈現(xiàn)高息、高效、高風險特征，月息在2分至5分不等，遠高于銀行存款利息，充裕的民間資本在高息誘惑下大量流向民間金融市場。
近兩年，晉江法院每年受理的民間借貸案件均在千件以上。陳維山說：“一些債權人片面追求高額利息，忽視了對借款人資信審查和資金用途監(jiān)管，沒有通過抵押、保證等擔保手段保障債權，一旦借款人出現(xiàn)經(jīng)營困難、資金鏈斷裂甚至惡意逃債時，債權人的權益難以得到有效保障。”
借貸登記服務中心引導地下金融“浮出水面”
泉州金融工作局副局長陳愛國說：“規(guī)范民間融資、加大對小微企業(yè)金融扶持力度、服務實體經(jīng)濟是泉州‘金改’的重要任務。建立民間借貸登記服務中心是引導民間金融陽光化、規(guī)范化的一項舉措�！�
記者在晉江民間借貸登記服務中心大廳看到，LED顯示屏滾動著公布借貸雙方的需求信息，包括出資或需求資金金額、利率、借款期限等，年利率從8%至24%不等，單筆可出借或需求資金從數(shù)萬元到上億元。中心為借貸雙方提供動產(chǎn)和股權質押登記、司法公證、房產(chǎn)抵押、個人和企業(yè)征信查詢、糾紛調(diào)解和案件審理等“一站式”服務。
入駐中心的泉州海泰投資公司副總經(jīng)理崔龍介紹，去年底進駐中心以來，已經(jīng)為10筆民間借貸交易提供了中介服務，“借款人都是當?shù)刂行∑髽I(yè)主，盡管經(jīng)營狀況良好，但由于缺乏抵押財產(chǎn)無法從銀行貸款，他們在中心順利獲得融資，年利率在20%左右�！�
根據(jù)中心的業(yè)務流程，借貸雙方可以自行協(xié)商借款事宜，也可以由中介“撮合”締結合同，雙方達成借款協(xié)議后，須填寫中心提供的規(guī)范合同文本，進行登記、備案，還可辦理公證手續(xù)。
林霖強說，在中心融資，最高利率不得超過法定的銀行同期貸款利率的4倍，中心定期向市委、市政府報告民間借貸登記情況，便于政府及時掌握民間金融運行狀況，對可能發(fā)生的風險采取防控措施。
地下金融“暗潮洶涌”需多方合力治理
廈門勤賢律師事務所律師曾凌認為，通過資信調(diào)查，登記、備案及合同審核等程序，保障了借貸關系的真實、有效，解決了民間借貸中常見的難以掌握債務人資信狀況和抵押財產(chǎn)真實信息等難題，降低了民間借貸的法律風險，即使發(fā)生糾紛，法院也能快速查明事實，并借助中心多部門力量聯(lián)合開展調(diào)解、審判等工作，維護當事人合法權益。
從實踐運行效果看，相對于龐大的地下金融市場，目前“浮出水面”登記的只是“冰山一角”，借貸登記這一“新生兒”被社會廣泛接受尚需過程。
截至今年2月，晉江民間借貸登記服務中心共受理出借登記82筆，金額4623萬元；借款登記107筆，金額近1.3億元；成交登記51筆，金額685萬元。
法律專家指出，由于不在中心登記的借貸交易并不受法律關于“最高利率不得超過銀行同期貸款利率4倍”的規(guī)定限制，地下金融中更具風險的高利放貸行為仍然“暗潮洶涌”，“地下錢莊”等非法融資手段仍有較大市場，一些投資者為追求更高利益仍對地下金融趨之若鶩。
規(guī)范民間金融宜疏堵結合，多管齊下。應加大投資者教育、宣傳力度，強化其風險防范意識；加大對高利放貸、非法吸收公眾存款等違法犯罪活動的打擊力度，加強對擔保公司、典當行、地下錢莊等的監(jiān)管力度，對于違法從事吸收存款和放貸業(yè)務的予以堅決打擊。