P2P浪潮襲來，險企也開始加入弄潮的行列。由陽光保險發(fā)起設立的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺——北京中關村融匯金融信息服務有限公司（以下簡稱“惠金所”）近日獲準開業(yè)，這是繼中國平安集團陸金所之后，成立的第二家保險系P2P。
從風險管理和資金運用方面考量，險企涉足P2P具備天然的優(yōu)勢。但由于沒有太多經(jīng)驗可供借鑒，加上監(jiān)管體系尚不完善，險企成立P2P平臺仍存一定風險。
作為布局互聯(lián)網(wǎng)金融的棋子，P2P對保險公司的重要性不言而喻。從陸金所到惠金所，更好地控制風險，保護投資者利益是生存之本，也是促使保險系P2P健康發(fā)展的關鍵所在。
綜合金融資產(chǎn)交易服務平臺
據(jù)了解，惠金所是一個基于現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術的綜合金融資產(chǎn)交易服務平臺，包括P2P、C2C、B2C、B2B等金融資產(chǎn)交易服務，旨在為合格投資者提供豐富優(yōu)質(zhì)的投資標的，實現(xiàn)投融資需求高效匹配。
從惠金所的業(yè)務范圍來看，它與陸金所的定位相似。不久前，平安集團將陸金所的P2P業(yè)務、平安直通貸款業(yè)務以及平安信用保證保險事業(yè)部整合為“平安普惠金融”集群，陸金所將轉型為純粹的綜合金融資產(chǎn)交易服務平臺。
北京中關村融匯金融信息服務有限公司董事長張見介紹，未來惠金所將重點發(fā)展三方面業(yè)務，一是P2P業(yè)務，將結合公司在小額保證保險積累的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，根據(jù)不同目標客戶的投融資需求，開發(fā)設計系列網(wǎng)貸產(chǎn)品。
二是與各類金融機構合作，廣泛獲取優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)，通過平臺為廣大投資者提供豐富優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品信息。
三是了解不同機構客戶的投融資需求，為機構間金融資產(chǎn)交易及投融資提供信息咨詢服務，提高機構金融資產(chǎn)的流動性。
張見說，惠金所將會與醫(yī)療、教育、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型高科技企業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈和企業(yè)的投融資需求深度融合，在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取、風險控制、投資客戶獲取、平臺運營方面建立更加專業(yè)、寬廣的創(chuàng)新平臺。
保險系P2P無“跑路”擔憂
P2P公司經(jīng)營不規(guī)范、壞賬風險過高等是當下網(wǎng)貸行業(yè)面臨的較為普遍的困境，時有出現(xiàn)的“跑路”事件更是讓這個新興行業(yè)遭遇了前所未有的信任危機。
數(shù)據(jù)顯示，2014年我國網(wǎng)貸問題平臺共計273家，占全部網(wǎng)貸平臺的近20％，涉及金額數(shù)十億元。造成如此高比例的風險，主要原因還是資產(chǎn)狀況披露不充分、高回報誘惑、風險控制薄弱等。
業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司具有經(jīng)營范圍廣、資產(chǎn)規(guī)模龐大、運營經(jīng)驗豐富等多方面優(yōu)勢，并且有很強的風險控制能力，這些都是保險系P2P發(fā)展的有利因素。
記者了解到，早在3年前，陽光財險就已開展了小額保證保險的金融服務業(yè)務，在業(yè)務承保及風險控制方面積累了大量的運營經(jīng)驗，也為涉足P2P做好了鋪墊。由于保證保險是為對方的信用和能力提供擔保，實際上跟P2P類似，所以在風險控制方面有很多相似的地方。
除了具備較強的風險控制能力，保險系P2P背后的“大樹”也成為其開展業(yè)務的堅強后盾。作為綜合金融集團，平安集團和陽光保險集團具備完善的公司治理及運營管理體系，與眾多金融機構建立了廣泛的合作關系，能更好地保證平臺資產(chǎn)的質(zhì)量和安全性。
北京一家P2P公司負責人表示，不存在保險系P2P跑路的擔憂，因為它背后有保險集團雄厚的資金做保障，擔保問題和誠信問題都可以迎刃而解。
高風險阻滯行業(yè)發(fā)展
目前保險系P2P發(fā)展仍顯緩慢，主要是因為高風險。由于監(jiān)管體系尚不完善，以及沒有太多經(jīng)驗可供借鑒，行業(yè)如果要繼續(xù)發(fā)展壯大，必須從源頭控制風險，保護投資者利益。
值得關注的是，當保險系P2P在自己擅長的領域開展業(yè)務時，風險相對較小，而一旦遇到借款對象或者產(chǎn)品來自陌生領域時，就可能產(chǎn)生較大風險。
對此，張見表示，將借鑒在小額信用保證保險、資產(chǎn)管理等方面積累的風險管理經(jīng)驗，建立包括風控政策、風險審核、征信調(diào)查等在內(nèi)的風控體系，嚴格審核借款人及相關金融產(chǎn)品的風險，甄選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和交易主體進入平臺。
同時，建立產(chǎn)品全生命周期動態(tài)監(jiān)測與緩釋機制，對平臺所有的借款項目及金融資產(chǎn)，持續(xù)關注其融資主體的經(jīng)營及信用變化情況，及時發(fā)現(xiàn)問題并快速采取有效的控制措施，降低風險。
此外，增強信息的透明化程度也是化解投資風險，保護投資者利益的重要砝碼。
“對資產(chǎn)端的相關信息，進行嚴謹?shù)男问揭䦟徍瞬⒊浞峙�，便于投資者全面了解投資項目的具體情況，理性投資。”張見說，還要建立嚴格的投資人適當性管理機制，引導投資者選擇與自己風險承受能力相匹配的投資品種。
