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　　在日前舉行的亞洲銀行家2019未來中國金融峰會上，樂信獲得“中國最佳信貸技術(shù)項目”大獎。樂信副總裁史紅哲在峰會期間表示，在互聯(lián)網(wǎng)流量告急和合規(guī)標準越來越高的當下，運營效率成為各大平臺存亡的關(guān)鍵，消費信貸行業(yè)逐漸走向技術(shù)密集型。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融粗放發(fā)展的時代已經(jīng)一去不復(fù)返，依靠外部導(dǎo)流+高利率覆蓋高成本的‘市場驅(qū)動型’企業(yè)90%都會死掉。只有具有自主場景和獨立獲客能力并不斷通過核心技術(shù)降低運營成本的‘技術(shù)驅(qū)動型’公司，才能活下來并活得好?！笔芳t哲說。

　　史紅哲以樂信旗下的分期樂商城為例，該商城每天要產(chǎn)生100多萬筆分期消費訂單，每筆訂單金額在千元以內(nèi)，這種小額分散海量的資產(chǎn)類型，用常規(guī)的技術(shù)很難去處理，對成本、效率、用戶體驗都是極大的考驗。金融科技要做的就是把這些環(huán)節(jié)通過自動化、智能化的方式有機重組，把原來銀行幾個星期甚至幾個月完成的流程在幾秒鐘內(nèi)完成。

　　技術(shù)提升效率，促使運營成本大幅降低，進而提升公司的盈利能力。公開數(shù)據(jù)顯示，2015年樂信的運營支出占在貸余額的比重是17.3%；這一數(shù)字在2016年和2017年下降到8.9%和5.8%；2019年一季度，得益于長期對金融科技的投入，這個數(shù)字進一步下降到4.5%。

　　史紅哲說，當前消費信貸面臨的最大挑戰(zhàn)仍然是交易欺詐，這對技術(shù)提出了更高要求?！芭?、集中式、團伙式欺詐案件，從單個案件來看完全是一個正常交易，如果用傳統(tǒng)的黑名單技術(shù)、專家規(guī)則來處理根本做不到。”為此，樂信基于人工智能開發(fā)了一套新型智能反欺詐工具，包含復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、LBS風(fēng)險評估、收貨地址聚類分析、用戶行為序列分析、輿情監(jiān)控等。它的出現(xiàn)提高了事前欺詐識別率、欺詐應(yīng)對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

　　“區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的‘大科技部’模式，樂信的業(yè)務(wù)技術(shù)研發(fā)團隊和業(yè)務(wù)線形成了閉環(huán)，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品人員可以100%驅(qū)動他們的研發(fā)人員，共同深度參與項目。在這套架構(gòu)之下，基礎(chǔ)創(chuàng)新能夠快速找到落地應(yīng)用的場景，并實現(xiàn)敏捷迭代，保持了較高的技術(shù)轉(zhuǎn)化率?！笔芳t哲稱。

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