4月19日，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（簡(jiǎn)稱“高金”）與嘉信理財(cái)聯(lián)合發(fā)布第三年度《中國(guó)居民金融素養(yǎng)報(bào)告》（簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）。自2022年起，雙方此項(xiàng)研究從六大維度量化評(píng)估中國(guó)居民金融知識(shí)與技能水平，旨在追蹤居民家庭金融素養(yǎng)狀況，推動(dòng)投資者行為與金融市場(chǎng)良性互動(dòng)，筑牢財(cái)富管理基礎(chǔ)。
2024年調(diào)研顯示，中國(guó)居民金融素養(yǎng)整體得分71.8分（滿分100），較去年68.7分持續(xù)上升。這得益于高學(xué)歷人群占比增加、低分群體補(bǔ)齊知識(shí)短板、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)增強(qiáng)等。從群體細(xì)分看，性別、年齡、學(xué)歷、收入等群體平均得分過去三年提高或維持不變，地區(qū)差異逐漸減小。
高金創(chuàng)院理事長(zhǎng)屠光紹祝賀報(bào)告發(fā)布，強(qiáng)調(diào)金融素養(yǎng)提升是長(zhǎng)期過程，對(duì)個(gè)人、家庭及金融行業(yè)意義重大。他對(duì)報(bào)告成果表示肯定，期望結(jié)合實(shí)際做深做實(shí)，凸顯不同階段特點(diǎn)，希望教育機(jī)構(gòu)提升金融教育，助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)與居民美好生活。
《報(bào)告》聚焦金融素養(yǎng)與金融行為相互影響。連續(xù)三年數(shù)據(jù)表明，中國(guó)居民金融活動(dòng)參與度不斷攀升，參與金融行為越多，金融素養(yǎng)越高，投資類行為對(duì)金融素養(yǎng)推動(dòng)作用顯著，有投資經(jīng)驗(yàn)居民各維度金融素養(yǎng)高于全國(guó)平均水平。
今年《報(bào)告》新增活躍證券投資者調(diào)研，結(jié)果印證兩者正向反饋。長(zhǎng)期金融實(shí)踐提升金融素養(yǎng)，證券投資者六個(gè)維度得分高于全國(guó)居民，群體差異在投資者樣本中減弱。同時(shí)，金融素養(yǎng)提升促使投資者踐行理性投資，高素養(yǎng)人群持倉(cāng)時(shí)間更長(zhǎng)，多元化配置更好，投機(jī)偏好更低。項(xiàng)目牽頭人、高金教授吳飛指出，應(yīng)針對(duì)不同群體需求提供金融素養(yǎng)教育，構(gòu)建立體化提升體系。
隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度推行，養(yǎng)老規(guī)劃受關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，金融素養(yǎng)高的居民在養(yǎng)老準(zhǔn)備多方面更積極，對(duì)養(yǎng)老認(rèn)知更充分，補(bǔ)充養(yǎng)老途徑認(rèn)知清晰，個(gè)人養(yǎng)老金開戶和購(gòu)買行為更踴躍。
然而，長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃仍是短板。今年調(diào)研中，僅半數(shù)受訪者有明確長(zhǎng)期規(guī)劃，較去年下降。年齡細(xì)分顯示，18歲以下和65歲以上群體差距大，26-45歲群體擁有長(zhǎng)期規(guī)劃比例僅55%。嘉信理財(cái)（上海）相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，持續(xù)普及金融素養(yǎng)教育為養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃奠基，行業(yè)應(yīng)優(yōu)先聚焦青壯年群體需求，提升規(guī)劃意識(shí)，并延伸至老年和青少年群體。嘉信理財(cái)期待與高金深化合作，提供更多洞察，探索金融教育模式，助力居民提升金融素養(yǎng)與實(shí)踐技能。
