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廈門公安機(jī)關(guān)今年年初破獲一起特大非法經(jīng)營信用卡套現(xiàn)案件，不法分子通過異地申領(lǐng)POS機(jī)、虛構(gòu)交易、“以卡養(yǎng)卡”等手段非法套現(xiàn)金額達(dá)1.3億余元，這是目前全國最大的一起非法經(jīng)營信用卡套現(xiàn)案件，這起案件日前已被移送起訴，廈門警方日前向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者披露該案詳情。
公安機(jī)關(guān)指出，信用卡非法套現(xiàn)漸成產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，背后存在買賣雙方利益鏈條，其實(shí)質(zhì)上將消費(fèi)行為異化為變相融資，擴(kuò)大了銀行貸款規(guī)模，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)，加大防范勢在必行。
信用卡套現(xiàn)交易
廈門市公安局經(jīng)偵支隊(duì)介紹，當(dāng)前，信用卡套現(xiàn)已經(jīng)形成一項(xiàng)“產(chǎn)業(yè)”：申請營業(yè)執(zhí)照、掛靠經(jīng)營單位、編造名目申領(lǐng)POS機(jī)、發(fā)布廣告招攬客戶、虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金、向“優(yōu)質(zhì)客戶”提供套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)折扣、為維持信用按期還款“以卡養(yǎng)卡”等各個環(huán)節(jié)，都有“專業(yè)操作手法”。
2009年初，廈門市民許某、陳某夫婦做起了信用卡非法套現(xiàn)交易。剛開始，他們是向別人借幾臺POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)。隨著“生意”越做越大，租用POS機(jī)顯得越來越不方便：出租方要抽成提取手續(xù)費(fèi)；異常交易被銀行發(fā)現(xiàn)“停機(jī)”后，沒有備用的POS機(jī)，“生意”受影響。
在“業(yè)界人士”指導(dǎo)下，許某、陳某先后在云南、浙江、江西等地以自己名義申請多個營業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營范圍涉及汽配、通訊、建材、超市、電子、服裝等行業(yè)，獲得執(zhí)照后，以“經(jīng)營結(jié)算需要”為名，向當(dāng)?shù)劂y行申請了十多臺POS機(jī)，開足馬力套現(xiàn)經(jīng)營。
許某、陳某的“經(jīng)營場所”位于廈門湖里區(qū)江頭江頭東路一處居民房內(nèi)，房內(nèi)設(shè)有“接待室”、“刷卡室”，許某雇請兩個“小工”在“接待室”接待刷卡客戶，并將客戶信用卡、密碼傳遞給“刷卡室”，由許某進(jìn)行刷卡操作。
為擴(kuò)大影響、招攬客戶，許某還在當(dāng)?shù)貓?bào)紙發(fā)布廣告，打著“信用卡理財(cái)、取現(xiàn)”“小額貸款”等名義吸引更多人前來套現(xiàn)。
許某、陳某等人交代，他們通過虛構(gòu)交易的方式，大肆套現(xiàn)，并根據(jù)客戶刷卡套現(xiàn)的金額等情況，向客戶收取刷卡金額0.8%至1.2%的手續(xù)費(fèi)牟利。
信用卡還款期限一般是2個月，為了長期套現(xiàn)，許某、陳某還為客戶提供“以卡養(yǎng)卡”服務(wù)，即客戶刷卡套現(xiàn)后，即將信用卡連同密碼交付給許志勝，許某用標(biāo)簽標(biāo)注卡號、密碼、透支額、還款期限等，分類歸檔保存。還款期限到來前一兩天，由許某代墊資金還款，并于還款次日繼續(xù)刷卡套現(xiàn)，客戶因此變相長期占用套現(xiàn)資金，許某則按照每月1.5%的比例向客戶收取手續(xù)費(fèi)。案發(fā)后，警方從許某的犯罪窩點(diǎn)查獲200多張客戶信用卡，辦卡者多為個體經(jīng)營者、小商販等。
利益鏈條
今年1月27日，廈門公安機(jī)關(guān)展開抓捕行動，在犯罪窩點(diǎn)抓獲許某、陳某等4名犯罪嫌疑人，繳獲POS機(jī)具13臺、銀行卡273張、驗(yàn)鈔機(jī)1臺、現(xiàn)金及大量的簽購單、賬冊等作案工具，凍結(jié)了犯罪嫌疑人銀行賬戶內(nèi)用于墊付客戶套現(xiàn)的資金41萬元。
根據(jù)現(xiàn)場查獲的13臺POS機(jī)和多家商戶的簽購單據(jù)，警方初步統(tǒng)計(jì)涉案商戶有52家，涉及汽配、通訊、建材、超市、電子、服裝等行業(yè)；涉案商戶的POS機(jī)全部為外省市銀行發(fā)放，涉及7家金融機(jī)構(gòu)；涉嫌套現(xiàn)金額已達(dá)1.3億余元人民幣。3月2日，許某因涉嫌非法經(jīng)營罪被執(zhí)行逮捕。目前，這起案件已被移送起訴。
據(jù)許某等人供述，信用卡套現(xiàn)的“大客戶”一般是個體老板、私營企業(yè)負(fù)責(zé)人等，他們有正常營業(yè)，被銀行視為辦理信用卡的“優(yōu)質(zhì)客戶”，持有的信用卡透支額度在5萬至20萬元不等，而且一般擁有好幾張卡。
許某說，“大客戶”將套現(xiàn)作為融資手段，往往將多張信用卡同時套現(xiàn)，把套現(xiàn)金額作為生產(chǎn)經(jīng)營資金投入，為按期還款，確保信用卡能長期使用，他們需要“以卡養(yǎng)卡”。
今年2月，廈門思明分局經(jīng)偵大隊(duì)近日破獲不法分子利用信用卡循環(huán)透支、變相融資的詐騙案件，涉案金額近百萬元，兩名犯罪嫌疑人落網(wǎng)�！�
廈門警方介紹，為維持其創(chuàng)辦的制藥公司的運(yùn)轉(zhuǎn)，從2005年7月起，犯罪嫌疑人高某及馮某接受了朋友的建議，透支信用卡，變相“融資”。在短短一年半時間內(nèi)，他們說服親友以信用卡的信用額度作為投資，并偽造了親友的收入證明，以個人及親友的名義詐領(lǐng)了43張信用卡，循環(huán)套現(xiàn)近百萬元�！�
廈門市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)二中隊(duì)中隊(duì)長陳奇粟說，這些利用信用卡“融資”的個體經(jīng)營者一旦生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)困難、資金鏈斷裂，其套現(xiàn)的金額最終將成為銀行不良資產(chǎn)。
廈門警方指出，信用卡發(fā)放泛濫也為非法套現(xiàn)創(chuàng)造了條件。一些銀行為擴(kuò)大信用卡業(yè)務(wù)、審核不嚴(yán)，辦卡者借用甚至盜用他人身份資料也能順利辦卡，一些流動人員甚至無業(yè)人員通過他人身份資料辦理信用卡后套現(xiàn)取款，帶來金融安全隱患。
非法套現(xiàn)危及金融安全
廈門市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長莊輝波說，信用卡原本是刺激消費(fèi)、方便結(jié)算的工具，不法分子通過虛構(gòu)交易、套取現(xiàn)金，弱化甚至異化了信用卡支付結(jié)算功能，使其成為變相融資手段。由于非法套現(xiàn)沒有像正規(guī)貸款那樣嚴(yán)格的資信審核、貸款擔(dān)保、利息計(jì)算等程序，受到融資者青睞，日益成為龐大產(chǎn)業(yè)，其在客觀上擴(kuò)大了銀行貸款規(guī)模，給金融安全帶來嚴(yán)重隱患。
廈門市公安局經(jīng)偵支隊(duì)介紹，今年1月以來，廈門公安機(jī)關(guān)開展打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動，截至2月底，共立銀行卡犯罪案件487起，破案102起，抓獲犯罪嫌疑人42名，收繳涉案銀行卡430張。
陳奇粟說，在嚴(yán)厲打擊非法經(jīng)營信用卡套現(xiàn)的同時，銀行要加大監(jiān)控、防范力度，不給信用卡套現(xiàn)可乘之機(jī)；銀行對于申請人申領(lǐng)信用卡階段嚴(yán)格審核，對其身份資料、資信狀況加以分析核實(shí)，對于冒用他人身份資料、偽造相關(guān)材料申請的不予發(fā)放信用卡；銀聯(lián)及商業(yè)銀行對于POS機(jī)異常交易情況加大監(jiān)測力度，核實(shí)申請者是否存在正常營業(yè)，對于頻繁大額整筆刷卡交易的異常情形，要及時查證是否存在套現(xiàn)行為，及時關(guān)閉涉嫌套現(xiàn)的POS機(jī)。 |