催收系統(tǒng)在小額信貸中的應(yīng)用
催收系統(tǒng)必備的要點(diǎn)
作為一個好的催收系統(tǒng)，需要具備以下功能或特征：
（1）信息安全。在任何一個金融機(jī)構(gòu)或催收公司，信息安全總是放在第一位的，催收系統(tǒng)不僅涉及客戶的賬務(wù)信息，還包括了客戶的個人信息及聯(lián)系人的相關(guān)信息，數(shù)據(jù)非常敏感，一旦泄露，可能會帶來巨大的負(fù)面影響和損失。在保護(hù)數(shù)據(jù)安全方面，從系統(tǒng)本身及軟硬件環(huán)境可以通過權(quán)限分級設(shè)置、內(nèi)外網(wǎng)物理斷開、屏蔽U口、屏蔽截屏功能和復(fù)制粘貼功能等方式來保護(hù)數(shù)據(jù)安全。人員管理方面則可能通過簽訂保密協(xié)議并進(jìn)行常態(tài)化的信息安全培訓(xùn)、自檢與抽檢等手段來進(jìn)行管理。
（2）信息全面準(zhǔn)確。催收人員在進(jìn)行催收時，必須對客戶及過往還款記錄等有一個全面了解，才能有針對性地跟進(jìn)不同的違約客戶。催收系統(tǒng)需要包括的信息有：基本信息（客戶的基本資料）、賬務(wù)信息（客戶的貸款和違約信息）、聯(lián)系信息（包括客戶本人和聯(lián)系人的地址電話等）、違約歷史及催收歷史。
催收員通過以上信息了解到客戶的基本特征、貸款額度、違約金額、聯(lián)系方式、違約溝通記錄等，就可以針對客戶的特點(diǎn)進(jìn)行跟蹤。催收系統(tǒng)的數(shù)據(jù)要保證及時更新，例如違約金額每天都在改變，必須保證催收人員能了解到正確的金額；聯(lián)系信息如果有改變，還可以在系統(tǒng)中進(jìn)行修改或標(biāo)注。
（3）穩(wěn)定性。對于一個系統(tǒng)來說，穩(wěn)定性也是必需的，否則再好的功能都不能正常使用。催收系統(tǒng)的穩(wěn)定體現(xiàn)在兩方面，一方面是要保證在客戶數(shù)量及催收員數(shù)量同時增加的情況下，催收系統(tǒng)能保持平穩(wěn)，不會出現(xiàn)系統(tǒng)過慢或崩潰的情況，這就對系統(tǒng)本身的平衡及穩(wěn)定，以及相關(guān)軟硬件的配置提出了要求。另一方面，須有備份及應(yīng)急反應(yīng)機(jī)制，每天進(jìn)行數(shù)據(jù)的備份，一旦出現(xiàn)問題，系統(tǒng)可以即時還原。
（4）使用方便。催收工作是一項需要人員介入的工作，系統(tǒng)能做到的是提高效率，但它并不能取代催收人員的溝通及工作，所以催收系統(tǒng)在設(shè)計時要充分考慮催收人員的催收步驟及使用習(xí)慣，所設(shè)計的界面要讓催收人員在第一眼看到其所需要的信息，操作時盡量簡便，同時還可以針對后期數(shù)據(jù)分析，提供一些標(biāo)準(zhǔn)化選項，如違約原因等，讓催收人員進(jìn)行點(diǎn)選。
（5）提升效率。催收系統(tǒng)最大的作用是提升催收效率，而催收效率的提升不僅僅是在催收頁面的設(shè)計上讓催收員使用方便，還要結(jié)合催收策略，利用各種資源，包括上文所述的呼叫中心等功能，節(jié)約催收人員的時間，同時還可使用決策引擎的功能，根據(jù)預(yù)設(shè)的邏輯，對客戶自動進(jìn)行分類，將不同特征的客戶分配給不同能力的催收員，從而大幅提升催收效率。
（6）統(tǒng)計分析。統(tǒng)計分析功能在一般的催收系統(tǒng)中都有，不同的催收單位因其目標(biāo)不同，統(tǒng)計的維度也有所不同。無論一代或二代，甚至是Excel表格都可以進(jìn)行統(tǒng)計分析，一般都能統(tǒng)計催收人員回款金額、回收率、轉(zhuǎn)移率等。在數(shù)據(jù)統(tǒng)計上，二代催收系統(tǒng)占有很大優(yōu)勢，不僅在系統(tǒng)中可以通過設(shè)定一些字段、參數(shù)等進(jìn)行統(tǒng)計，與數(shù)據(jù)倉庫進(jìn)行集成后，還可由數(shù)據(jù)倉庫抽取數(shù)據(jù)，進(jìn)行多個維度的分析，分析結(jié)果可以用來指導(dǎo)催收策略的調(diào)整，并反饋前端違約高風(fēng)險客戶特征等。
隨著產(chǎn)品和催收機(jī)構(gòu)的不同，每個催收系統(tǒng)各有其特點(diǎn)，但萬變不離其宗。以上幾點(diǎn)是每一個催收系統(tǒng)具備的，在此基礎(chǔ)上根據(jù)業(yè)務(wù)要求在上述某些方面會有所加強(qiáng)，也可能會有其他額外的功能。如金融機(jī)構(gòu)一般會加強(qiáng)統(tǒng)計分析功能，而催收公司會加強(qiáng)系統(tǒng)使用方便及效率提升等。
