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我國保險業(yè)首家金融綜合經營的踐行者——中國平安保險(集團)股份有限公司(以下簡稱中國平安)20年的歷程被視為我國金融企業(yè)綜合經營發(fā)展的典范。近日，本報記者對中國平安集團常務副總經理孫建一進行了獨家專訪。
記者：上個世紀80年代后，金融綜合經營模式成為全球金融業(yè)發(fā)展的一個潮流。中國平安也早在上世紀90年代初就開始了綜合經營的探索，為什么平安會在當時國內各種條件都不太成熟的情況下制定這種戰(zhàn)略？
孫建一：中國平安成立近20年來，始終朝著構建國際領先金融控股集團的目標積極邁進，從1995年開始，中國平安正式啟動建立金融控股集團工作，做了大量研究、論證和探索、實踐工作，至今已有12多年時間。目前，中國平安以保險為核心，以保險、銀行、投資為三大業(yè)務支柱的綜合金融架構已經搭建完成并日漸穩(wěn)固。
平安做金融綜合經營模式是必然的選擇。一方面，放眼全球，金融綜合經營模式是全球金融業(yè)近百年實踐探索的選擇；另一方面，隨著中國改革開放的深入，外資金融集團正在加速綜合經營戰(zhàn)略布局，中國金融業(yè)必須面對外資綜合金融集團的挑戰(zhàn)。在多種力量的共同推動下，金融綜合經營已成為不可阻擋的潮流。
金融綜合經營模式具有成本、服務、效益三大優(yōu)勢，而且有助于滿足客戶多樣化的金融需求。平安建立金融綜合經營的目的就是為了提升競爭力，為客戶提供便利，而不是簡單地追求大而全。
記者：1997年，當時監(jiān)管層要求國內金融業(yè)分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管；次年，中國人民保險集團因此一分為四，中國平安為什么還要堅持綜合經營？
孫建一：在現(xiàn)代經濟、金融環(huán)境下，綜合經營明顯優(yōu)于單業(yè)經營，其中綜合經營又分為混業(yè)綜合經營和分業(yè)綜合經營，平安的金融綜合經營采取的是分業(yè)綜合經營。
混業(yè)綜合經營即母公司經營具體業(yè)務，同時對子公司進行管理，比如銀行控股保險公司或保險公司控股銀行。而分業(yè)綜合經營是集團控股，子公司分業(yè)經營，集團不經營具體業(yè)務，專注于管理職能。混業(yè)綜合經營相對于分業(yè)綜合經營而言，對金融監(jiān)管水平和公司管理水平都提出了更高的要求。
1995年平安董事會通過決議建立金融綜合經營架構，聘請麥肯錫進行專題研究，自身也進行了長期不懈的探索與實踐。我們研究得出的結論是，在目前中國的金融監(jiān)管環(huán)境下，混業(yè)綜合經營模式還不具備條件，應當慎重；“集團控股，分業(yè)經營、整體上市”是最優(yōu)模式。此思路得到了監(jiān)管部門的認可和支持，中國平安從此走上了金融綜合經營的道路。
記者：2002年，平安引入戰(zhàn)略投資者匯豐集團，并要求匯豐給予搭建集中后援平臺的幫助；2003年，平安收購福建亞洲商業(yè)銀行。平安當時為什么要這么做，這些舉措對平安產生了哪些深遠的影響？
孫建一：匯豐入股和通過收購福建亞洲銀行、深圳市商業(yè)銀行，都是平安在金融綜合經營探索道路上的重要事件，前者讓我們學習到了綜合金融的后臺運作體系，后者幫助我們建立起了綜合金融所必須的業(yè)務支柱。
平安要做綜合金融，銀行是其中非常重要的一個支柱。收購并整合銀行業(yè)務以來，平安的綜合金融架構完善的速度和深度都大大加強，銀行業(yè)務自身取得了快速發(fā)展，銀行與保險、資產管理之間也匹配得很好并產生協(xié)同效益。
記者：與國內其他金融控股集團相比，平安有何特點？
孫建一：國務院批準的三大金融集團有中信、光大、平安，因此平安常常被與中信和光大相提并論。但是平安與這兩者有很大不同，它們的主業(yè)重點在商業(yè)銀行和證券，而平安目前是以保險業(yè)務為核心，以保險、銀行、資產管理為三大業(yè)務支柱的綜合金融架構，實行的是“集團控股，分業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管，整體上市”的管理體制。
集團作為各金融子公司的控股股東，自身不經營具體業(yè)務，僅負責將股東資本投向子公司，并對其進行監(jiān)督和管理；各金融子公司作為獨立法人，分業(yè)經營，分別接受對應監(jiān)管部門的監(jiān)管，相互之間設置有嚴格的防火墻，風險防范機制完善；集團整體上市，法人治理結構清晰、健全，經營透明度高。平安的這種管理體制不僅可以有效地防范金融風險，而且參照了成熟的國際領先金融集團的模式，得到了國際資本市場的認同。
但是必須強調的是，平安與國內其他金融控股集團只是模式上的不同，平安也在觀察和學習他們的經驗和做法。
記者：從平安的年報中我們發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)務對集團的貢獻率逐漸上升。請問，平安這家以保險起家的公司如何來保持自身的核心競爭力？會不會因為業(yè)務的延伸而影響到核心競爭力？
孫建一：平安的發(fā)展戰(zhàn)略是成為國際領先的綜合金融服務集團，保險、銀行、資產管理三大支柱協(xié)調配合，相互促進，平安的核心競爭優(yōu)勢正是來源于此。
雖然目前保險依然并且將始終是平安的核心業(yè)務，但銀行、資產管理的發(fā)展能為保險業(yè)務的發(fā)展提供更多元化、更強勁的渠道、資源等支持，平安積累了大量優(yōu)質的企業(yè)客戶和個人客戶，也為開拓銀行業(yè)務提供了極大的客戶資源支持。
記者：據(jù)悉，日前已有四家銀行獲準參股保險業(yè)。不難想象，今后保險金融集團和銀行金融集團的競爭局面將會更加嚴峻。國內保險業(yè)及平安集團將如何應對這種局面呢？
孫建一：從政策層面看，“國十條”明確指出，“支持具備條件的保險公司通過重組、并購等方式，發(fā)展成為具有國際競爭力的保險集團公司，穩(wěn)步推進保險公司綜合經營試點，探索保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)更廣領域和更深層次的合作，提供多元化和綜合性的金融保險服務”。這標志著相比其他行業(yè)而言，保險業(yè)在綜合金融探索的政策層面已經有很強的支持。
綜合金融服務在中國的創(chuàng)新發(fā)展，也需要全行業(yè)共同的探討和實踐，也正需要這樣競爭，消費者的綜合需求才會被激發(fā)出來，從而更有利于行業(yè)的進步和成熟。
記者：平安的長期發(fā)展目標和今后一段時期的發(fā)展重點是什么？
孫建一：平安的長期目標是建成集保險、銀行和資產管理為一體的世界領先的綜合金融服務集團，三大支柱業(yè)務均衡發(fā)展。
基于上述發(fā)展目標，公司制定了清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃：短期仍以產、壽險業(yè)務為主體，持續(xù)的貢獻利潤；中期銀行和保險資金投資成為新的利潤增長點；長期以消費信貸、企業(yè)年金、新型健康險、新渠道和第三方資產管理為新利潤增長點。 |