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5月以來，多場暴雨令廣東、廣西、江西等地?cái)?shù)以萬臺(tái)車輛遭遇水浸，不僅令大量車主一夜間遭受無妄之災(zāi)，也令保險(xiǎn)公司面臨歷史上罕見的車險(xiǎn)理賠高峰。“我買了車損險(xiǎn)，為什么發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不能賠？”一位廣東車主向記者道出了苦衷。
小車險(xiǎn)有著大學(xué)問。原來，車主只有同時(shí)購買了“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”
才能相應(yīng)獲得包括發(fā)動(dòng)機(jī)損失在內(nèi)的賠償，而“車損險(xiǎn)”主要賠付的是座位、線路等水浸引起的損失，涉水行駛或在水中啟動(dòng)造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。
近期隨著水災(zāi)頻發(fā)，記者特地采訪保險(xiǎn)專家，為投保人指點(diǎn)“投保要訣”：投保車險(xiǎn)時(shí)應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需要合理搭配險(xiǎn)種，應(yīng)該因地制宜、因人而異地“量身搭配險(xiǎn)種”。
投保車險(xiǎn)宜“量體裁衣”
保險(xiǎn)專家指出，投保車險(xiǎn)首先要因地制宜地來搭配。中國地域廣，很多地區(qū)的車輛使用和理賠規(guī)律都不盡相同。無論是選擇險(xiǎn)種組合，還是每個(gè)險(xiǎn)種保多少？這些都要充分考慮當(dāng)?shù)貙?shí)際情況。
以三者險(xiǎn)為例：商業(yè)三者責(zé)任險(xiǎn)可保的額度非常寬。例如，6座以下汽車分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元等檔次，由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)自行協(xié)商選擇確定。最讓車主頭痛的是傷人第三者案件的賠付沒有標(biāo)準(zhǔn)可言。
而且同一個(gè)案例拿到全國不同地方去裁定，其賠付結(jié)果也會(huì)大不一樣�！巴瑯右黄饌税讣行┏鞘锌赡�10萬元就能搞定，而到了很多一線城市，其價(jià)碼很可能就是五、六十萬也說不定�！币晃槐ｋU(xiǎn)公司理賠人員告訴記者。
像三者險(xiǎn)這種情況，很多車主無法判斷自己該保多少合適，這就需要保險(xiǎn)公司在為車主選擇險(xiǎn)種組合時(shí)，具備非常專業(yè)的量身定做能力。用他們比車主更專業(yè)的經(jīng)驗(yàn)來為車主建議合理的投保范圍。
除了有地區(qū)差異，車主個(gè)人的車輛使用情況，也是量身定做車險(xiǎn)的一個(gè)重要參照。也就是所謂的要“因人而異”。
比如，盜搶險(xiǎn)怎么上，需要從車主停車的安全系數(shù)考慮：如果有私家車庫，上班有固定車位，這樣的車被盜搶的概率較低，盜搶險(xiǎn)可不作為重點(diǎn)考慮；而如果車輛使用已經(jīng)超過一定年限，上自燃險(xiǎn)就非常重要；車上人員險(xiǎn)，是很多車主容易忽略的險(xiǎn)種，有些車主開車是固定上下班時(shí)一個(gè)人開，這個(gè)險(xiǎn)種就用不上，但是很多車主習(xí)慣夫妻倆人同車上下班，還有很多車主喜歡周末帶上朋友一起郊游，這種情況下，投保車上人員險(xiǎn)就很有必要，一旦出現(xiàn)事故，乘車人也能夠有保障。
可見，險(xiǎn)種林林總總，各地區(qū)出險(xiǎn)概率和理賠情況也不一樣，每個(gè)車主的自身情況也不一樣。讓車主自己做一個(gè)合理的判斷是十分困難的，這就需要保險(xiǎn)公司能夠給出合理的建議，為車主推薦一個(gè)“合身”的投保組合。
電銷渠道獲取透明投保建議
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為在傳統(tǒng)渠道買車險(xiǎn)，很多業(yè)務(wù)員出于業(yè)績考慮，往往追求自己業(yè)務(wù)提成的最大化，推薦的險(xiǎn)種往往有貓膩，恐難做到量身定做。而當(dāng)前很多大型保險(xiǎn)公司都開展了更為透明的電話車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以給出更透明合理的投保建議。
“我們的‘量身定做’解決方案，主要從解決投保地區(qū)差異和個(gè)人差異入手。首先，坐席接線員要按照區(qū)域劃分，固定一個(gè)團(tuán)隊(duì)接聽一個(gè)地區(qū)車主呼入的電話，這個(gè)團(tuán)隊(duì)要有針對(duì)性地了解這個(gè)地區(qū)的車況和賠付規(guī)律�！逼桨搽娫捾囯U(xiǎn)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)表示。
上述負(fù)責(zé)人說，“如果是我們的坐席為車主推薦三者險(xiǎn)的投保額度，首先會(huì)結(jié)合車主所在地區(qū)的賠付規(guī)律來做判斷。深圳、北京等大城市第三者傷亡的賠付代價(jià)，肯定要比一些二線城市高出很多。也就是說，不同地區(qū)第三者傷亡賠付是有歷史經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的。比如，某市的死亡賠付額度，歷史經(jīng)驗(yàn)是10萬元，我們會(huì)建議車主至少要保10萬。這樣就不會(huì)出現(xiàn)自己貼錢的情況。對(duì)這個(gè)賠付規(guī)律的把握，車主是顯然做不到的。由于我們的坐席是按照區(qū)域劃分，他們對(duì)自己負(fù)責(zé)區(qū)域的理賠規(guī)律有更專業(yè)的了解，能夠給車主一個(gè)合理的建議�！�
這樣的劃分，能夠讓坐席更加詳細(xì)了解當(dāng)?shù)厍闆r，在有了足夠的了解之后，才能為車主的投保做到“量身定做”。“坐席按區(qū)域劃分是第一步，解決了制度性的問題。如何培養(yǎng)電話車險(xiǎn)坐席人員的專業(yè)水準(zhǔn)，是做到因人而異為車主推薦投保組合的關(guān)鍵。”也就是說，坐席人員要能夠?yàn)檐囍鳌翱紤]全，推薦好”。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前，電銷坐席專業(yè)水平，已經(jīng)成為眾多保險(xiǎn)公司當(dāng)前加強(qiáng)的重點(diǎn)。畢竟，隨著越來越多的車險(xiǎn)公司加入電銷行列，市場競爭將變得日趨激烈。可以說，作為這個(gè)市場的“老大”，平安電銷業(yè)務(wù)系統(tǒng)的專業(yè)化設(shè)置也為正在蓬勃發(fā)展的國內(nèi)電銷提供一個(gè)好的參考模式。
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