經(jīng)過了一個多月的試運行，旨在打破銀行門戶界限的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)——超級網(wǎng)銀正式橫空出世。中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛(wèi)民日前公開表示，央行正在研究將非金融機構即第三方支付企業(yè)接入該清算系統(tǒng)的標準。
然而在超級網(wǎng)銀“高調(diào)”上線運行的月余時間，超級網(wǎng)銀的推進卻遭遇重重“隱形”門檻。不少用戶因其開通流程繁瑣及資費不明對此望而卻步。有銀行業(yè)人士指出，由于目前各家銀行的網(wǎng)銀業(yè)務分化嚴重，銀行之間對超級網(wǎng)銀的態(tài)度“冷熱不均”。在一段時間內(nèi)，銀行的門戶之見將成為影響超級網(wǎng)銀推廣的最大阻力。
超級網(wǎng)銀名不副實？
“央行打造的超級網(wǎng)銀是為了打破銀行的門戶界限，簡化資金跨行清算的復雜路徑，可以憧憬成熟之后的超級網(wǎng)銀打破資金流轉的速度，實現(xiàn)真正意義的無障礙�！币晃谎胄袃�(nèi)部人士此前曾在超級網(wǎng)銀上線之際對南都記者描繪出一幅美好的資金結算藍圖。然而運行了一個半月的超級網(wǎng)銀距離這一目標還有相當大的距離。
銀行領域人士表示，超級網(wǎng)銀被賦予最大的特色就是網(wǎng)上跨行支付便捷、快速。“由于此前的小額支付是批量處理的，這次超級網(wǎng)銀上線，一是解決時間窗口24小時打開的問題，二是解決實時的問題，三是小額零售支付不走批量，節(jié)省了跨行轉賬中復雜的路徑過程，提高了網(wǎng)銀的使用效率。”國有商業(yè)銀行廣東省分行電子銀行負責人對記者表示。據(jù)悉，為防范業(yè)務風險，央行對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理支付業(yè)務的金額上限暫定為5萬元。對于超過金額5萬元的支付業(yè)務，可以通過大額支付系統(tǒng)等其他渠道辦理。
“要使用超級網(wǎng)銀，就要去銀行柜臺簽協(xié)議，一想到要排隊，我就打消了嘗鮮的想法�！蹦隙加浾唠S即采訪了幾位開通了網(wǎng)銀的用戶，得到的回應均是開通程序較復雜。“超級網(wǎng)銀初期支持跨行賬戶金額查詢功能，但要實現(xiàn)這一服務，客戶需要先到賬戶歸屬銀行柜臺簽訂協(xié)議�！币晃汇y行電子銀行業(yè)務人士向記者坦承，超級網(wǎng)銀還未能完全實現(xiàn)全網(wǎng)絡化。
記者體驗發(fā)現(xiàn)，工行、建行目前已添加了網(wǎng)上自助簽約功能，而部分銀行尚需到柜臺辦理。一位不愿具名的銀行人士透露，要實現(xiàn)跨行賬戶信息查詢功能，銀行之間要在總行對總行層面達成協(xié)議。“沒有達成協(xié)議的這銀行就無法支持。”此外，南都記者還了解到，超級網(wǎng)銀雖然可以通過一個網(wǎng)銀賬戶查詢他行自己的賬戶，但這些賬戶也必須開通網(wǎng)銀專業(yè)版。這亦增加了使用成本。
一統(tǒng)平臺各銀行“同床異夢”
如果說上述服務門檻僅僅是超級網(wǎng)銀有待成熟的暫時性“短板”，那么跨行實時轉行的資費不明則凸顯超級網(wǎng)銀旨在打破銀行“門戶”界限的巨大阻力。
對于跨行實施匯款手續(xù)費的標準，歐陽衛(wèi)民曾經(jīng)表示，將會和相關部門研究網(wǎng)上支付跨行清算平臺如何收費，但不會增加銀行的負擔。而超級網(wǎng)銀目前收費并未帶給用戶實惠。除了建行和民生宣布超級網(wǎng)銀試運行期內(nèi)，跨行轉賬暫時免費外，其他銀行還沒明確是否費用減免。如招行此前的快速匯款業(yè)務，5萬元以下跨行轉賬24小時受理，一般五六分鐘到賬，最長不過兩三個小時，費用是3元/筆。而在該行通過超級網(wǎng)銀轉賬，每筆費用按金額的0.6%，最低5元、最高50元收取。而興業(yè)銀行通過普通網(wǎng)銀跨行轉賬免費，但利用超級網(wǎng)銀則要支付每筆最低5.5元的手續(xù)費。
“收費問題體現(xiàn)出各銀行的小算盤，超級網(wǎng)銀的資費標準統(tǒng)一不是一蹴而就的事�！币晃粊碜怨煞葜沏y行電子銀行部的負責人對記者表示，超級網(wǎng)銀的上線給各銀行網(wǎng)銀業(yè)務一次重新“分蛋糕”的機會，網(wǎng)銀業(yè)務處于不同階段的銀行對超級網(wǎng)銀態(tài)度不同，主要是出自自身利益上的考慮。另一家城商行不愿具名的人士表示，作為網(wǎng)點不足的中小銀行，超級網(wǎng)銀的上線能大幅度提高銀行網(wǎng)銀服務的質(zhì)量，因此不少中小銀行對該業(yè)務的推動尤為積極，相反大銀行有可能被切走“蛋糕”，因此積極性就遠不如前者�！罢f到底，超級網(wǎng)銀目的就是打破銀行門戶之見，在一段時間內(nèi)，這將成為影響超級網(wǎng)銀推廣的最大阻力�！痹撊耸糠Q。