昨日，上海銀監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于近期上海地區(qū)銀行個人理財市場銷售行為的風(fēng)險提示》（下稱《風(fēng)險提示》），提示銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益測算、銷售和信息披露等風(fēng)險，并督促滬商業(yè)銀行立即針對理財業(yè)務(wù)銷售行為開展自我評估和整改工作。
上海銀監(jiān)局表示，針對近期上海地區(qū)個人理財業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的一些新情況新問題，如上海地區(qū)部分銀行在個人理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)中存在客戶適合度評估流于形式、風(fēng)險提示不到位、理財產(chǎn)品信息披露不充分、理財銷售人員誤導(dǎo)客戶等，發(fā)文進(jìn)一步規(guī)范理財市場，防范個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險。
《風(fēng)險提示》指出，商業(yè)銀行要確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，加強(qiáng)銀行理財產(chǎn)品銷售過程中產(chǎn)品適合度評估的操作規(guī)范，并加強(qiáng)理財產(chǎn)品銷售人員管理，科學(xué)制定理財產(chǎn)品銷售人員的考核指標(biāo)，規(guī)范銷售人員的銷售行為，定期或不定期開展網(wǎng)點(diǎn)銷售行為合規(guī)性抽查，確保本行各項理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制制度落到實(shí)處。
上海銀監(jiān)局在《風(fēng)險提示》中還表示，商業(yè)銀行要重視理財產(chǎn)品信息披露，要求在滬商業(yè)銀行總行在設(shè)計和發(fā)行的理財產(chǎn)品銷售文件和宣傳材料中，應(yīng)提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，包括理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)，進(jìn)行充分的銷售前信息披露。
同時，上海銀監(jiān)局要求作為理財產(chǎn)品銷售渠道的商業(yè)銀行分行應(yīng)準(zhǔn)確了解所售產(chǎn)品的投資品種、資產(chǎn)配置比例、預(yù)期收益測算方法及各種潛在風(fēng)險等信息。