按照銀監(jiān)會要求，銀行開戶手續(xù)費、密碼重置費等11類34項服務費7月1日起免除。但《經濟參考報》記者在上海各家銀行調查發(fā)現(xiàn)，目前各銀行對新規(guī)實施情況各異，一些銀行存在變相繼續(xù)收費、新增收費的情況，引起公眾不滿。
專家認為，要改變銀行的“霸氣”，除了監(jiān)管部門加強監(jiān)管外，根本上應逐步改變我國銀行利差保護的格局，推動利率市場化，促進銀行按照市場化、國際化原則來經營和服務。
應對新規(guī)定 銀行頗顯低調
今年3月14日，中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)《關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知》（下稱《通知》），叫停銀行11類34項服務收費，從7月1日起實行。
按照《通知》要求，包括個人儲蓄賬戶和結算賬戶的開戶手續(xù)費和銷戶手續(xù)費；密碼修改手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費；已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費(含小額賬戶管理費)等在內的費用均被叫停。
然而，記者走訪發(fā)現(xiàn)，不少銀行仍存在變相收費的現(xiàn)象，同時，新規(guī)在銀行的宣傳力度也有所欠缺。
在建設銀行上海高安支行，無論是公告欄還是進門的接待處，張貼的都是理財業(yè)務和貸款的相關信息，對免收費的項目則沒有張貼相關通知。由于高安支行處于居民區(qū)附近，一上午有不少市民前來辦理業(yè)務，但詢問新規(guī)的市民則寥寥無幾。記者隨機采訪了一些市民，他們中的大多數(shù)人都表示“不了解銀行的新規(guī)定”。
雖然取消了個人儲蓄賬戶開戶費，但記者致電工行客服，得到的答案則是，“開活期存折是免費的，但目前的網點并非都能辦理；開辦儲蓄卡的話，需支付10元的預收年費和5元的儲蓄卡工本費。我們目前有優(yōu)惠活動：7月底前辦理靈通儲蓄卡可免收工本費和1年的年費”。
無獨有偶，王女士在中國銀行辦理開戶業(yè)務，客服人員也表示，需要支付10元的年費和5元的硬卡工本費。
而對一般小額賬戶，也仍有銀行在收取賬戶管理費。如，興業(yè)銀行就發(fā)布公告，從7月1日起實行收取小額賬戶管理費，對開戶滿3個月，且3個月內日均余額小于300元(含)的人民幣個人活期存款賬戶每季度收取3元管理費。3個月內日均余額大于300元的賬戶不收費，開戶未滿3個月的賬戶不收費。
我國利差保護格局成銀行“傲慢”資本
“34項收費中絕大部分本來就是已經不再收費的項目，等于是‘二次’公告。有雷聲大雨點小之嫌�！币晃痪W民在微博中這樣感嘆道。
監(jiān)管部門出拳治理銀行不合理收費項目，銀行何以消極應對？
“除了銀行利益驅動的考慮，銀行與客戶不對等的地位也決定了銀行‘有恃無恐’。”海通證券銀行業(yè)分析師佘閔華說，“現(xiàn)在取消收費的每筆金額都比較小，很多客戶根本沒有發(fā)現(xiàn)被收費，或者也不愿意為了幾元錢去維權。銀行正是吃準了客戶怕麻煩的心理，繼續(xù)變相收費�！�
而在北京問天律師事務所主任張遠忠看來，我國銀行利差保護的格局才是銀行“傲慢與偏見”的根本原因。由于我國銀行最大的利潤來自利差收入，而服務以及公眾形象對其利潤的貢獻少之又少。反之，國外銀行競爭主要靠產品設計、服務水平和公眾形象，自然形成了良好的服務意識。
探索建立銀行公共服務評價體系
業(yè)內人士認為，對于銀行收費本身，固然存在一定的合理性，但這種合理性并不意味著，銀行應該將成本完全轉嫁給消費者，清理銀行不合理收費，需要銀行自身和監(jiān)管部門的共同努力。
張遠忠認為，要解決現(xiàn)在的問題，監(jiān)管部門要加大執(zhí)法力度，對真正有問題的銀行加大行政處罰力度，而不能“高高舉起輕輕放下”。同時，監(jiān)管部門還可以探索建立銀行公共服務評價體系，對客戶投訴較多、公眾意見較大的銀行，在新產品發(fā)行、新網點審批等方面作為考核衡量的指標之一，促使銀行真正關心儲戶利益，改善公共服務。
上海金融與法律研究院金融研究所所長周子衡對記者表示，關于免除銀行不合理收費一事，僅僅靠監(jiān)管部門的作為是不夠的。我國目前的法律體系中，對金融消費者的各項權益和金融機構的法律權限尚不完善。在龐大的金融機構面前，消費者處于弱勢，因此，我國需要出臺一些真正站在金融消費者立場上的法規(guī)條例。
有研究者指出，現(xiàn)在國外不少銀行也會對客戶收取小額賬戶管理費等費用。國外銀行的收費項目主要出于把最多的資源用于最有價值的客戶、追逐利潤等考慮，但國內消費者之所以對銀行種種收費特別敏感、反感，除了我國銀行消費者長期以來養(yǎng)成的“免費”習慣之外，其中一個重要的原因是，國內銀行提供的服務與收費不對等。銀行在高收入的同時，對客戶的高服務時代則還未到來。
佘閔華說，銀行提供服務確實有成本，但國內銀行不是真正市場化經營的銀行，享受利差保護。以前，銀行在享受收益同時也默認承擔一定的成本，為客戶提供大量免費服務。但現(xiàn)在，既要享受利差保護收益又要把所有成本轉嫁給消費者，銀行實際上享受了巨大的隱性收益。
張遠忠指出，銀行一方面享受利差保護帶來的“特許利潤”，另一方面又按照市場原則最大程度追逐利益。要根本改變銀行和儲戶目前不對等的博弈關系，治本之策還是要逐步改變我國銀行利差保護的格局，推動利率市場化，促進銀行按照市場化、國際化原則來經營和服務，改變銀行“躺在金山上”的盈利格局，才能從根本上改善銀行的服務意識。