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近年來，層出不窮的“豪車”被撞事件在給車主們敲響警鐘的同時，也掀起了一場“車險”掃盲運動。專家提醒，盡管保單上條款的文字大多又小又密，但事關車主切身的經濟利益，投保時還是需要甄別輕重、按需購買。否則，等出了事故后才發(fā)現(xiàn)竟然買錯了保險或保低了金額，就悔之晚矣了。
那么，面對市場上琳瑯滿目的車險種類，我們又該如何正確選擇呢？還是讓我們先來虛擬個場景吧：我開車追了尾，然后又撞上了護欄，碰到了一個大爺，我的車風擋也被撞起了個大包。交警來后，確定是我全責。我的車上了保險，這時，自己的車、人家的車、護欄以及大爺又該得到保險公司什么樣的賠償呢？
據(jù)陽光財產保險的專家介紹，在我國，車險可劃分為機動車交通事故責任強制保險(簡稱交強險)和商業(yè)險，商業(yè)險又包括車輛損失保險、商業(yè)第三者責任保險(簡稱三者險)等險種。
在發(fā)生上述事故時：車輛損失保險是用來賠償被保險人自己修車的錢，保險公司會根據(jù)被保險人在事故中所負責任的大小，賠償所有應賠償總金額的80%-95%(其余部分為保險條款規(guī)定的免于賠償部分)。被保險人在事故中負全部責任的賠償80%，負主要責任的賠償85%，事故雙方負同等責任的賠償90%，被保險人負次要責任的賠償95%。
交強險和三者險用來給對方修車，修復護欄，給受傷的大爺看病。一般是交強險先賠，不夠的三者險來賠。三者險有賠償限額，即保險人賠償?shù)淖罡呦揞~。三者險的每次事故最高賠償限額，一般由投保人根據(jù)不同車輛種類選擇確定。比如，某保險公司三者險承保的家庭自用車就包括了6座以下、6-10座和10座以上三類，各類車按照5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元、100萬元以上的檔次進行了最高賠償限額的劃分。專家建議最好選擇投保20萬元以上的限額，因為在新的《道路交通安全法》實施后，車主要承擔的賠償責任和數(shù)額都增加了很多，過去10萬元以內就能理清賠償?shù)氖鹿�，現(xiàn)在20萬元還不一定夠。
不難看出，車輛損失保險、交強險和三者險只承保了被保險人的車輛本身和第三者責任，要想更多點保障，除此之外還有其他一些常見險種，我們也應該熟悉并有選擇的投保：
車上人員責任險：購買了它，當發(fā)生意外事故導致被保險車輛上所載人員人身傷亡，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。
全車盜搶險：重點在于全車，因此如果只是車上某個零件被偷就不在它的管轄范圍內了。
涉水損失險：車輛在涉水行駛的時候，發(fā)動機進水了，這時候修理發(fā)動機的費用由此來賠。但不包括：車已經在水里熄火了，這時候如果還在水里強行啟動發(fā)動機而造成的損失。
玻璃單獨破碎險：投保了玻璃單獨破碎險的車輛在行駛過程中，發(fā)生了本車玻璃的單獨破碎，不過燈具、車鏡玻璃破碎等都不在賠償范圍內。
車身劃痕險：要點在于無明顯碰撞痕跡外的，車身表面油漆單獨劃傷。
自燃損失險：因車輛電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因著火，如果要是鄰居小孩拿火柴點了咱的車，可就不在保險保障范圍之內了。
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