根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》要求，記者日前跟隨銀監(jiān)會(huì)督查組在廣州暗訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，涉及政府指導(dǎo)價(jià)(含政府定價(jià))的收費(fèi)項(xiàng)目的執(zhí)行情況較好，各家銀行均已在其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以及網(wǎng)站進(jìn)行了公示，而除此之外，大部分沒(méi)有明確界定收費(fèi)方式及數(shù)額的服務(wù)項(xiàng)目，則被納入了市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)范圍，由銀行與客戶自行協(xié)商。
對(duì)此，很多消費(fèi)者感覺(jué)“心里沒(méi)譜”，而監(jiān)管方則感覺(jué)缺乏標(biāo)準(zhǔn)難以執(zhí)行。亟須有關(guān)部門(mén)盡快對(duì)銀行收費(fèi)有明確的界定，明確劃分哪些是政府定價(jià)、哪些屬于市場(chǎng)定價(jià)，并按照“科學(xué)合理 公開(kāi)透明”的原則，第一時(shí)間向社會(huì)公布，讓消費(fèi)者自主選擇。
督查組分赴全國(guó)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查訪
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯要位置擺放著收費(fèi)價(jià)目表、滾屏上播放著“七不準(zhǔn)、四公開(kāi)”的相關(guān)規(guī)定、客服人員耐心解答顧客的問(wèn)詢。記者近期跟隨銀監(jiān)會(huì)督查組在廣州暗訪銀行收費(fèi)情況時(shí)發(fā)現(xiàn)，大部分銀行正努力從硬件和服務(wù)上增加收費(fèi)的透明度。
去年以來(lái)，一些銀行以附加不合理貸款條件和不合理收費(fèi)等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題日益突出，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)于2月初下發(fā)了《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》，要求銀行必須遵守“七不準(zhǔn)、四公開(kāi)”的規(guī)定，在放貸過(guò)程中不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本，同時(shí)，必須合規(guī)收費(fèi)、以質(zhì)定價(jià)、公開(kāi)透明、減費(fèi)讓利。
為保證執(zhí)行效果，銀監(jiān)會(huì)組成12個(gè)督查組，分赴全國(guó)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查訪。來(lái)自廣東銀監(jiān)部門(mén)的數(shù)據(jù)顯示，截至4月中旬，該局共查處附加不合理貸款條件違規(guī)筆數(shù)242筆、不合理收費(fèi)60.27萬(wàn)筆，共清退各類(lèi)違規(guī)收費(fèi)4950萬(wàn)元。
消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)心里沒(méi)譜
“如今銀行辦理業(yè)務(wù)，柜員輸入相應(yīng)代碼，系統(tǒng)即可生成收費(fèi)金額，因此政府定價(jià)項(xiàng)目出現(xiàn)錯(cuò)收、亂收費(fèi)的可能性比較低。問(wèn)題主要集中在市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)方面，由于缺少具體的規(guī)定，僅靠協(xié)商定價(jià)讓我感覺(jué)心里沒(méi)譜�！痹谥行陪y行廣州黃埔大道一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，正在等候辦理業(yè)務(wù)的譚芳女士說(shuō)。
記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在銀行的收費(fèi)內(nèi)容中，市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的比重已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)政府指導(dǎo)價(jià)。銀監(jiān)會(huì)督查組有關(guān)人士說(shuō)，現(xiàn)在納入政府定價(jià)的項(xiàng)目大約就十多項(xiàng)而已，早已不能滿足銀行業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)的需要，因此必須與時(shí)俱進(jìn)調(diào)整價(jià)格收費(fèi)管理辦法，明確劃分哪些是政府定價(jià)、哪些是市場(chǎng)定價(jià)，制定的收費(fèi)價(jià)格還要與提供的服務(wù)相匹配，并及時(shí)告知消費(fèi)者。
在招商銀行廣州天河路一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，記者翻看其收費(fèi)價(jià)格表，A3幅面的尺寸足有數(shù)十頁(yè)，有載明了要收費(fèi)或免費(fèi)的服務(wù)項(xiàng)目約占到1/3，大部分服務(wù)項(xiàng)目則屬于市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，需要銀行與客戶協(xié)商解決。如清點(diǎn)零鈔的手續(xù)費(fèi)是1元/50枚，一般客戶免收，但對(duì)公客戶和同一客戶每日累計(jì)調(diào)換或存取超過(guò)50枚的則需協(xié)議計(jì)費(fèi)。
一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀監(jiān)會(huì)不允許銀行向客戶收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、貸款承諾費(fèi)等費(fèi)用，但是又沒(méi)有明確界定查處的標(biāo)準(zhǔn)是什么，這導(dǎo)致地方監(jiān)管部門(mén)缺乏明確的執(zhí)法依據(jù)，客戶遇到也不知該如何投訴�！氨热缯f(shuō)，銀行可以通過(guò)提高貸款利率的方式轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、貸款承諾費(fèi)等，而監(jiān)管層對(duì)此又沒(méi)有明確的界定，查處的難度比較大�！�
應(yīng)盡快厘清銀行收費(fèi)的“政策邊界”
記者從廣東省銀監(jiān)局獲悉，盡管清查轄區(qū)內(nèi)銀行不合規(guī)經(jīng)營(yíng)取得了一定成效，但也遭遇執(zhí)行難的問(wèn)題，主要體現(xiàn)在收費(fèi)項(xiàng)目缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，即大部分的收費(fèi)項(xiàng)目為市場(chǎng)調(diào)節(jié)定價(jià)，缺乏對(duì)收費(fèi)合理性的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，部分收費(fèi)科目是否屬于“以貸收費(fèi)”很難確認(rèn)。
如光大銀行最新服務(wù)收費(fèi)表中列有“貿(mào)金業(yè)務(wù)額度管理費(fèi)”，其服務(wù)內(nèi)容是銀行為客戶提供資金頭寸但客戶未使用資金部分所收取的費(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)“按授信額度的1.5‰收取”。廣東銀監(jiān)局有關(guān)人士認(rèn)為，這項(xiàng)收費(fèi)就很難界定是否屬于以貸收費(fèi)。
此外，由于缺乏政策依據(jù)和界定，多數(shù)銀行收取的顧問(wèn)咨詢費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)是否質(zhì)價(jià)相符主要依靠檢查人員憑借其個(gè)人經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行主觀認(rèn)定，其結(jié)果存在較大偏差，如果處理不當(dāng)，極易引發(fā)公眾不滿。