互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展?jié)u漸告別了野蠻生長階段，無論是從規(guī)模保費增速還是商業(yè)模式體系上，互聯(lián)網(wǎng)保險均在不斷前行。
截至目前，我國互聯(lián)網(wǎng)保險已建立起以官方網(wǎng)站模式、第三方電子商務平臺模式、網(wǎng)絡兼業(yè)代理模式、專業(yè)中介代理模式和專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式五種模式為主導的基本互聯(lián)網(wǎng)保險商業(yè)模式體系。
據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會昨日發(fā)布的行業(yè)首個《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》(下稱《報告》)，2011年至2013年，國內經營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的公司從28家增加到60家，年均增長達46%；規(guī)模保費從32億元增長到291億元，三年間增幅總體達到810%，年均增長率達202%；投�？蛻魯�(shù)從816萬人增長到5437萬人，增幅達566%。
同時，業(yè)內對于互聯(lián)網(wǎng)保險的關注度也達到了前所未有的程度。據(jù)《第一財經日報》記者獨家獲悉，由中國保險行業(yè)協(xié)會牽頭的互聯(lián)網(wǎng)保險聯(lián)席會第一次會議將在本周召開，會議將成立行業(yè)協(xié)會下屬的互聯(lián)網(wǎng)保險工作部。
規(guī)模保費增長迅速
互聯(lián)網(wǎng)給保險業(yè)帶來的變革出現(xiàn)在公眾視野并引起關注的重要事件是華泰的“退貨險”大賣和2012年底國華人壽的“逆天”交易額。
業(yè)內人士分析：“2007年至2010年是保險電子商務積累階段，而2010年伊始則是保險電子商務的爆發(fā)階段。2013年初，淘寶理財頻道上線保險產品引發(fā)熱議�！�
《報告》統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年我國全年保險電子商務在線保費收入規(guī)模達到百億元，在銷售險種上多以短意險為主，部分壽險公司也在嘗試銷售定期壽險、健康險、投連險和萬能險。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前在售互聯(lián)網(wǎng)保險產品有60多種，主要集中在交通意外險、綜合意外險和境內外旅行險。
據(jù)泰康人壽創(chuàng)新事業(yè)部副總丁峻峰分析，互聯(lián)網(wǎng)在創(chuàng)新產品體系方面的表現(xiàn)將主要集中于三類，一是標準化產品，即意外險、旅游險、理財產品等；二是社交化產品，即符合互聯(lián)網(wǎng)開放、平等、協(xié)助、分享精神的產品；三是個性化產品。
針對經營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的公司分類，《報告》指出，人身險公司有44家，財產險公司有16家，總體占全行業(yè)133家產壽險公司的45%。目前顯示行業(yè)未開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的公司有73家，占比55%，但據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會籌備互聯(lián)網(wǎng)保險工作部期間的統(tǒng)計，人身險公司中已有16家公司將在2014年開展業(yè)務。
保費方面，2011年至2013年，互聯(lián)網(wǎng)保險中人身險公司規(guī)模保費從10.31億元增長至54.46億元，增幅428.23%；財產險公司規(guī)模保費從21.68億元增長到236.69億元，增幅991.74%。
中國保險行業(yè)協(xié)會相關負責人表示：“下一步還將針對具體險種進行統(tǒng)計�！�
此外，《報告》中還對互聯(lián)網(wǎng)保險網(wǎng)站流量數(shù)做了分析，指出人身險公司中，年均網(wǎng)站流量數(shù)前3名的公司分別為泰康人壽、中國人壽和太保壽險；財險方面，排名依次為平安財險、人保財險和太保財險。
五種模式構建體系
業(yè)界對于互聯(lián)網(wǎng)保險商業(yè)模式的探討一直在進行�！秷蟾妗分赋觯壳靶袠I(yè)已初步構成了由官方網(wǎng)站模式、第三方電子商務平臺模式、網(wǎng)絡兼業(yè)代理模式、專業(yè)中介代理模式和專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司五大模式為主導的商業(yè)模式體系。
丁峻峰指出，目前互聯(lián)網(wǎng)保險的參與主體主要包括保險公司、專業(yè)代理公司、門戶網(wǎng)站、兼業(yè)代理、O2O平臺、電商平臺等。
五大模式中，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司備受關注�！秷蟾妗贩治�，2000年7月泰康在線的誕生，標志著專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)團隊、專業(yè)保險互聯(lián)網(wǎng)公司模式已經正式在保險行業(yè)內生根發(fā)芽。在此之后，包括平安、太平洋保險、新華人壽、太平人壽、中國人壽等保險巨頭紛紛成立獨立的電商公司。去年10月，眾安在線的正式成立。由此，傳統(tǒng)保險行業(yè)吹響了正面爭奪互聯(lián)網(wǎng)市場的號角。
根據(jù)經營業(yè)務主體不同，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司大致分為三類：產壽結合的綜合性金融互聯(lián)網(wǎng)平臺、專注財險或壽險的互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺及純互聯(lián)網(wǎng)的“眾安”模式。
此外，《報告》還指出，當前我國互聯(lián)網(wǎng)保險市場面臨的問題與挑戰(zhàn)主要來源于四個方面：一是市場機制有待成熟；二是保險產品有待升級；三是服務體系有待提升；四是商業(yè)模式有待創(chuàng)新。
而針對互聯(lián)網(wǎng)保險市場的風險等因素，去年12月保監(jiān)會下發(fā)了《關于促進人身險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務規(guī)范發(fā)展的通知（征求意見稿）》（下稱《通知》），對業(yè)內關心的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的諸多問題在政策上給予規(guī)范，該通知將成為保險監(jiān)管部門首部針對互聯(lián)網(wǎng)金融領域的規(guī)范性文件。
另據(jù)本報記者獨家獲悉，上周五，保監(jiān)會已召集部分保險公司針對該征求意見稿再做探討，正式的發(fā)布時間表也將加快。