閑置銀行卡可當(dāng)成商品買(mǎi)賣(mài)！一張普通借記卡售價(jià)200元，如要開(kāi)通網(wǎng)銀，則價(jià)格更高，若再加100元，還可獲取開(kāi)戶(hù)人的身份證原件……不過(guò)，這樣的做法可能面臨重拳打擊。中國(guó)人民銀行日前發(fā)出通知，為有效遏制和打擊網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡的違法犯罪行為，2014年12月至2015年7月，由央行牽頭開(kāi)展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。
閑置銀行卡究竟有何貓膩，主管部門(mén)為何如此重拳出擊？
現(xiàn)象
賣(mài)價(jià)高 每張銀行卡120元
“不用的空白銀行卡還可以拿到網(wǎng)上賣(mài)錢(qián)。如果多辦幾家銀行的卡拿去賣(mài)，是不是可以小賺一筆呢?”家住巴南區(qū)龍洲灣的李女士介紹，去年底在上網(wǎng)時(shí)偶然發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)期沒(méi)使用的銀行卡竟然可以賣(mài)到120元一張。不過(guò)，李女士覺(jué)得銀行卡信息涉及賬戶(hù)等個(gè)人隱私，自己并不想?yún)⑴c這種買(mǎi)賣(mài)。
李女士告訴商報(bào)記者，一個(gè)在網(wǎng)上打著收購(gòu)銀行卡廣告的人聲稱(chēng)長(zhǎng)期收購(gòu)重慶的銀行卡，每張銀行卡的價(jià)格在120元左右，只要是四大行的銀行卡均可，數(shù)量及開(kāi)戶(hù)行不限。
“同時(shí)，這家公司還對(duì)收購(gòu)銀行卡開(kāi)出了具體條件。”李女士稱(chēng)，對(duì)方設(shè)置的門(mén)檻有四點(diǎn)：首先必須是新開(kāi)戶(hù)的卡，無(wú)使用記錄。同時(shí)，要附帶開(kāi)戶(hù)資料和身份證復(fù)印件。而且，開(kāi)戶(hù)填寫(xiě)的手機(jī)號(hào)碼必須是空號(hào)。另外，不能開(kāi)通電話(huà)銀行和短信通知業(yè)務(wù)。
有道具 賣(mài)防滑墊當(dāng)幌子
商報(bào)記者昨日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了有收購(gòu)銀行卡的，網(wǎng)上也有叫賣(mài)銀行卡的，每張卡在200元至600元不等。盡管記者搜索出的商家均以銷(xiāo)售卡包為名，但是商家對(duì)銀行卡的銷(xiāo)售行為并不遮掩，比如，在寶貝展示圖像上羅列出一排各式各樣的銀行卡，并在圖像上方用藍(lán)綠色的字標(biāo)注：低價(jià)出售銀行卡，安全便捷。
記者點(diǎn)開(kāi)一家網(wǎng)站看到，首頁(yè)有各家銀行的銀行卡樣展示，而且網(wǎng)站只有一級(jí)界面，所有的鏈接都是QQ聯(lián)絡(luò)方式。一位名叫“銀行卡代辦熱線(xiàn)”的客服人員表示，400元可獲得全套銀行卡信息，包括一張銀行卡，一張和賬戶(hù)掛鉤的電話(huà)卡、身份證和開(kāi)戶(hù)所有的證明材料，還可以開(kāi)通網(wǎng)銀。當(dāng)問(wèn)及對(duì)方怎樣交易時(shí)，對(duì)方發(fā)來(lái)一個(gè)網(wǎng)店地址，登錄后一看，該網(wǎng)店竟然銷(xiāo)售的是“耐用·防滑”產(chǎn)品，價(jià)格為10元一個(gè)�！按k銀行卡”工作人員說(shuō)，要買(mǎi)銀行卡就在這個(gè)網(wǎng)店交易，網(wǎng)店標(biāo)示的商品價(jià)格是10元一件，買(mǎi)多少錢(qián)的銀行卡，就在網(wǎng)店拍多少錢(qián)的商品。
調(diào)查
網(wǎng)上賣(mài)的卡哪兒來(lái)？
“我們保證售出的都是可用的真卡，且沒(méi)有任何交易記錄�！变N(xiāo)售人員告訴記者，就他所在的“公司”而言，獲取嶄新的銀行卡有兩個(gè)途徑：一是花100~200元，從市民手中收購(gòu)閑置的各類(lèi)銀行卡；二是花錢(qián)批量購(gòu)買(mǎi)遺失或被盜的個(gè)人信息和身份證件，然后前往銀行辦理新卡。此外，有的卡販子還到工地上以10元/張的價(jià)格向農(nóng)民工借身份證到銀行開(kāi)戶(hù)辦卡；有些不發(fā)達(dá)地區(qū)要求不嚴(yán)的銀行留個(gè)身份證復(fù)印件掃描就辦卡了，以這些身份證開(kāi)的銀行卡便成為網(wǎng)上售賣(mài)的銀行卡來(lái)源。
網(wǎng)上買(mǎi)卡要干啥?
在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費(fèi)，而在“卡販子”手中購(gòu)買(mǎi)一張卡片則需200元。那為何還有不少人愿出高價(jià)從“卡販子”手中購(gòu)買(mǎi)銀行卡呢？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡買(mǎi)賣(mài)盛行，有五大利益驅(qū)使。
首先，一些不法分子為逃避法律制裁，不用自己的身份證在銀行開(kāi)辦銀行卡，而是利用買(mǎi)來(lái)的銀行卡進(jìn)行洗錢(qián)、詐騙。
其次，有些人在進(jìn)行商業(yè)賄賂或給上司送禮時(shí)，不愿以真實(shí)身份辦理銀行卡。
第三，企業(yè)收購(gòu)銀行卡，用以虛開(kāi)股票賬戶(hù)，通過(guò)轉(zhuǎn)移存款達(dá)到少繳稅款的目的。
第四，網(wǎng)店店主在開(kāi)店初期購(gòu)買(mǎi)銀行卡進(jìn)行虛擬交易，“刷”高網(wǎng)店的信譽(yù)度。
第五，不少人持有多張銀行卡，當(dāng)想處理銀行卡時(shí)，一些人嫌在銀行注銷(xiāo)手續(xù)麻煩，再加上賣(mài)卡給別人還有一筆小收入，這也給銀行卡買(mǎi)賣(mài)留下了市場(chǎng)空間。
ATM吞的卡會(huì)否被賣(mài)？
現(xiàn)在去重慶地區(qū)的商業(yè)銀行辦理一張借記卡或信用卡，辦卡成本很低甚至免費(fèi)。商報(bào)記者昨走訪(fǎng)多家銀行發(fā)現(xiàn)，有的銀行在借記卡開(kāi)戶(hù)時(shí)要求收取5~10元工本費(fèi)，也有的銀行不收取這個(gè)費(fèi)用。
但銀行對(duì)借記卡及信用卡的辦理資料審查嚴(yán)格，要求需持本人身份證原件至銀行柜臺(tái)辦理。如果替他人代辦，則需持代辦人身份證原件及開(kāi)戶(hù)人身份證原件至銀行柜臺(tái)辦理。
對(duì)于網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)的銀行卡來(lái)源，有網(wǎng)友猜想ATM柜員機(jī)吞的卡，是否有可能成為不法分子非法獲得銀行卡的一個(gè)渠道？
市內(nèi)一大型國(guó)有商業(yè)銀行人士分析，柜員機(jī)上吞的卡一周沒(méi)人來(lái)認(rèn)領(lǐng)，就會(huì)進(jìn)行剪角或打孔處理以作廢，而且這個(gè)過(guò)程都是雙人操作、雙人管理，后臺(tái)都有記錄，被吞的卡流失到外面的可能性幾乎為零。而且，銀行員工盜用客戶(hù)信息倒賣(mài)銀行卡的成本很高—一旦被發(fā)現(xiàn)，對(duì)于銀行員工來(lái)說(shuō)可能得不償失。
監(jiān)管
查處非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡行為
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，我國(guó)銀行卡屬于實(shí)名制，卡內(nèi)存儲(chǔ)了很多個(gè)人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來(lái)從事非法活動(dòng)，給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。
不過(guò)，這樣的違法行為即將遭到重拳打擊。日前，央行會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的通知》。
此次聯(lián)合整治行動(dòng)將清理網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡有害信息，維護(hù)持卡人合法權(quán)益。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次將查處一批非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序，強(qiáng)化銀行卡賬戶(hù)管理；加強(qiáng)宣傳教育，提高社會(huì)公眾對(duì)非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡行為性質(zhì)和后果的認(rèn)識(shí)，實(shí)現(xiàn)清理不良信息、嚴(yán)厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為、加強(qiáng)宣傳教育工作目標(biāo)。
提醒
及時(shí)注銷(xiāo)閑置卡并剪卡損磁
鑒于閑置卡可能帶來(lái)的種種風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)內(nèi)人士建議：最好能及時(shí)注銷(xiāo)。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，在使用銀行卡過(guò)程中應(yīng)妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶(hù)存取工具，保護(hù)好登錄賬號(hào)和密碼等個(gè)人信息，對(duì)于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時(shí)辦理銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。此外，持卡人應(yīng)不出租、出借、出售個(gè)人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶(hù)存取工具，以免造成更大的經(jīng)濟(jì)損失甚至承擔(dān)法律責(zé)任。
據(jù)了解，閑置的普通儲(chǔ)蓄卡，在卡里沒(méi)錢(qián)的情況下，銀行一般會(huì)自動(dòng)注銷(xiāo)，不會(huì)影響信用。但如果是信用卡，必須辦理注銷(xiāo)，否則需繼續(xù)繳納每年的服務(wù)費(fèi)。不過(guò)，注銷(xiāo)信用卡也有講究。據(jù)商業(yè)銀行信用卡中心工作人員介紹，注銷(xiāo)信用卡分單卡注銷(xiāo)和整戶(hù)注銷(xiāo)，除了持本人身份證、銀行卡及存折到開(kāi)戶(hù)行辦理銷(xiāo)卡手續(xù)外，還可電話(huà)申請(qǐng)銷(xiāo)戶(hù)。另外，最好還要剪卡和損磁。
單卡注銷(xiāo)：即僅對(duì)持卡人名下的某一張信用卡進(jìn)行注銷(xiāo)，只需電話(huà)申請(qǐng)即可，不收取任何費(fèi)用。銷(xiāo)卡申請(qǐng)一般即刻生效。
整戶(hù)注銷(xiāo)：是注銷(xiāo)持卡人整個(gè)賬戶(hù)，其名下所有卡片都會(huì)被注銷(xiāo)，只需電話(huà)申請(qǐng)即可，不收取任何費(fèi)用，但必須還清所有欠款。銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)一般需45天后才會(huì)正式生效。若銷(xiāo)戶(hù)時(shí)賬戶(hù)中留有溢存款，持卡人可通過(guò)消費(fèi)使用或領(lǐng)回的方式處理。
剪卡損磁：當(dāng)持卡人決定棄用銀行卡時(shí)，若卡片就在身邊，那么就應(yīng)申請(qǐng)銷(xiāo)卡，并當(dāng)場(chǎng)剪斷、破壞磁條。若銀行卡已遺失，需第一時(shí)間掛失。未作掛失的卡片若發(fā)生盜用交易，持卡人仍需承擔(dān)還款責(zé)任，這也是為什么銀行會(huì)在客戶(hù)注銷(xiāo)卡片時(shí)，提醒其剪斷磁條、刮毀磁條的原因。
