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證券市場(chǎng)巨幅波動(dòng)反而給銀行理財(cái)產(chǎn)品的活躍帶來(lái)契機(jī)。據(jù)記者了解，各家銀行近期紛紛推出新股申購(gòu)、固定收益信托等理財(cái)產(chǎn)品，頗受市場(chǎng)追捧，甚至出現(xiàn)了發(fā)售首日幾個(gè)小時(shí)內(nèi)即售罄的情況。
相對(duì)于證券市場(chǎng)和銀行儲(chǔ)蓄而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品具有收益和風(fēng)險(xiǎn)適中、保值能力強(qiáng)的特點(diǎn)。但是，要實(shí)現(xiàn)利益最大化，投資者就應(yīng)在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)避免以下幾個(gè)誤區(qū)。
誤區(qū)一：只關(guān)注產(chǎn)品的收益率
據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，在客戶關(guān)注的理財(cái)產(chǎn)品各項(xiàng)指標(biāo)中，首要被關(guān)注的是產(chǎn)品收益率，占比22％，第二位被關(guān)注的才是產(chǎn)品投資標(biāo)的及風(fēng)險(xiǎn)程度，占比13％。其實(shí)很多產(chǎn)品沒(méi)有可比性，購(gòu)買(mǎi)人關(guān)注產(chǎn)品的投資方向更為重要。
誤區(qū)二：認(rèn)定預(yù)期最高收益率
在現(xiàn)實(shí)中有這樣的情況：看到產(chǎn)品的預(yù)期最高收益率，就認(rèn)為是最終收益率，不仔細(xì)看合同就購(gòu)買(mǎi)了產(chǎn)品，在最終兌現(xiàn)產(chǎn)品時(shí)如果出現(xiàn)了未獲得預(yù)期的最高收益的情況，就認(rèn)為自己受了欺騙。顯然，客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)就陷入了把預(yù)期收益率當(dāng)成最終收益率的誤區(qū)。
誤區(qū)三：只買(mǎi)保本產(chǎn)品
有的客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品合同中有關(guān)是否保本保收益的條款特別看中，認(rèn)為這個(gè)要素最為關(guān)鍵。
實(shí)際上這是不全面的，銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品中大部分都屬于不保本型，但是銀行會(huì)通過(guò)各種保障措施，來(lái)保障產(chǎn)品本金和利息如期支付給客戶。
誤區(qū)四：不碰預(yù)收益模糊的產(chǎn)品
有的投資者對(duì)合同上面寫(xiě)不寫(xiě)預(yù)期收益很在乎，認(rèn)為寫(xiě)了就一定可以拿到這樣的收益率。實(shí)際上，有些產(chǎn)品的預(yù)期收益率只是一個(gè)估計(jì)值，如新股申購(gòu)?fù)顿Y方向的理財(cái)產(chǎn)品，可能產(chǎn)品合同上面寫(xiě)的只是收益可能性較大的一個(gè)預(yù)期收益率區(qū)間，無(wú)法寫(xiě)明具體數(shù)字。
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投資方向決定風(fēng)險(xiǎn)和收益
按照投資方向進(jìn)行分類(lèi)，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上的投資品種大致有五類(lèi)。
第一類(lèi)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，一般掛鉤匯率、商品、股指等，產(chǎn)品屬于浮動(dòng)收益類(lèi)別，一般不以理財(cái)本金作投資，僅用利息部分，大多為100％保本，產(chǎn)品收益與掛鉤標(biāo)的有某種關(guān)系，通過(guò)公式等反映在合同上，會(huì)出現(xiàn)收益為0的情況，但也有獲得高收益的可能，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。
第二類(lèi)代客境外理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)，該類(lèi)產(chǎn)品一般是不保本浮動(dòng)收益類(lèi)，多為投資港股、歐美股票、商品基金，資金全額投資該類(lèi)標(biāo)的，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。
第三類(lèi)是新股申購(gòu)類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品，目前是市場(chǎng)上數(shù)量最多的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品不保本，直接和新股申購(gòu)獲利有關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)中等。
第四類(lèi)是各類(lèi)信托項(xiàng)目的理財(cái)產(chǎn)品，雖然產(chǎn)品不保本，但產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。
第五類(lèi)是證券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)各類(lèi)股票、債券、票據(jù)為投資方向的產(chǎn)品，收益也是和投資情況直接有關(guān)，債券類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)較小。 |