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今年以來，農村金融體制改革的舉措相繼出臺，國家加快了農村金融的改革步伐，但隨著全球金融危機的持續(xù)沖擊和國內實體經濟明顯下滑，我國農村中小金融機構面臨的市場風險加大。就目前農村金融如何應對金融危機，怎樣改善農村金融服務，建立現代農村金融制度等問題，本報日前對中國人民銀行研究局局長張健華進行了專訪。
目前對農村金融發(fā)展是機會
問：目前全球金融危機對農村金融體制產生哪些影響？我們該如何應對？
答：中國經濟現在對外依存度非常高，因此，金融危機之下，中國經濟自然受到了影響。但中國金融機構開放程度還不是特別大，所以金融危機對農村金融機構的直接沖擊并不是特別大，也不是特別明顯，影響只是間接的。明年中國經濟面臨下行的壓力，經濟一旦受影響，農村金融體系將受到一些負面影響。農村金融取決于整個中國經濟的發(fā)展，如果我們的整體經濟好，那農村金融機構是不會遇到太大的沖擊。
金融危機發(fā)生后，中國政府采取了強有力的措施，加大了政府支出和投入，總投資達4萬億元。中央財政投入1.18萬億元，而這1.18萬億元很大一部分要投入到民生工程以及農村地區(qū)，解決農村基礎設施問題、農村教育問題、農村醫(yī)療問題等。通過政府的資金投入，來撬動社會資金，逐步改善農村金融生態(tài)環(huán)境。我覺得目前對農村經濟和農村金融的發(fā)展是一個機會，在一定程度上，政府加大對農村地區(qū)的資金投入會帶動社會資金向農村地區(qū)轉移，促進農村地區(qū)經濟和金融發(fā)展的良性循環(huán)。
農村金融服務快速發(fā)展
問：近期，農村金融改革和發(fā)展工作受到普遍關注，我國農村金融服務取得了怎樣的成績？
答：近年來國家十分重視農村問題，連續(xù)5年中央一號文件都是講“三農”問題，對農村金融也是一樣的，每年的一號文件里專門有一段寫農村金融。經過這幾年的發(fā)展，農村金融體系取得了長足進步和發(fā)展，初步形成了適應“三農”發(fā)展的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村服務體系，支持著農村經濟持續(xù)高速發(fā)展。
在農村地區(qū)，金融服務除了商業(yè)銀行以外，還有保險、證券機構，包括其他一些民間小額貸款機構、擔保機構等。從金融體系來說，種類已經比較齊全。2007年末，農村金融服務網點有12.4萬個，應該說這個數量不少了。目前主要有國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社，其中的主力軍是農村信用社。到2007年末，小額信用貸款和聯保貸款的農戶覆蓋率已經達到了33%。
近幾年，農業(yè)保險在服務“三農”中的發(fā)展很突出。2007年中央財政首次對農業(yè)保險給予補貼，選擇6省的5種主要農作物開展試點，對農業(yè)保險的發(fā)展產生了重要的推動作用。6省主要農作物承保面積1.48億畝，占試點地區(qū)播種面積的70%。
同時，生豬和能繁母豬保險成效明顯，2007年全國共承保能繁母豬3070萬頭，超過全國存欄總量的60%。截至2007年底，保險業(yè)開辦的“三農”保險險種達160余種，保險公司服務網點基本覆蓋了全國鄉(xiāng)村，僅中國人壽、太平洋人壽和平安人壽3家壽險公司在縣域地區(qū)的機構總數就達4380多個，擁有農村網點16087個，網點延伸到全國大部分自然村，并培養(yǎng)了一大批農村保險從業(yè)人員。農業(yè)保險覆蓋全國4980.85萬農戶，保險金額達到1126億元；保費收入達到51.84億元，同比增長514.95%。
降低涉農貸款風險
問：目前涉農貸款風險大補償難，應該如何解決？
答：在農村地區(qū)開辦金融業(yè)務，風險確實比較大。農民底子薄，一場天災人禍，本來有還款能力的，一下子失去了還款能力。那怎么解決這個問題呢？我覺得要系統(tǒng)考慮。
第一，增加政府的投入。有些政府該做的事情必須做，比如農村基礎設施改善和農民的醫(yī)療與社會保障問題。
第二，信用環(huán)境建設。信用問題有些原因是農民缺乏還款能力，而有一些原因是信用體系不完善，金融機構擔心農民不能還款。這就需要增強彼此之間的信息溝通，減少信息成本或者降低交易費用，減少金融機構的風險。比如我們要推動信用環(huán)境建設使農村金融服務環(huán)境得以改善。
第三，是要建立分散信貸風險的機制。金融機構要加大產品創(chuàng)新的力度，金融部門要真正了解農民，不能光坐在辦公室里，不了解農民，他們來貸款了，你肯定不放心，金融部門要研究開發(fā)的產品是不是符合農民的需求特點；此外，要建立農村擔保機制，大力發(fā)展農業(yè)保險，鼓勵各地建立地方財政支持金融創(chuàng)新、分散風險的平臺。
現在民間資本很多，民間資本是解決農村地區(qū)資金需求的補充渠道。如何規(guī)范引導民間融資更多地支持“三農”發(fā)展，這也是我們將來可以做的工作。 | 