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日前，安永在京發(fā)布《中國上市銀行2023年回顧及未來展望》（下稱“報告”）。報告指出，上市銀行雖然2023年營業(yè)收入同比下降，但通過降本增效、加強風險防控降低信貸成本，仍實現(xiàn)了凈利潤的正增長。
報告顯示，上市銀行2023年凈利潤合計人民幣21690.47億元，同比增長1.43%；營業(yè)費用同比增長2.17%，增速較上年下降2.22個百分點；信貸成本同比下降8個基點至0.76%，利潤表中計提的減值損失同比下降8.82%。其中，不同類型銀行的經(jīng)營業(yè)績分化明顯，相比大型銀行，中小銀行受宏觀環(huán)境變化的影響更大，需要進一步夯實發(fā)展根基，增強韌性。
2023年，上市銀行堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨，聚焦主責主業(yè)，優(yōu)化金融供給，為實體經(jīng)濟注入勃勃生機。2023年末，上市銀行總資產(chǎn)合計人民幣2939093.62億元，同比增長11.14%，其中，貸款余額（扣除減值準備后的凈值）同比增長10.91%。
同時，上市銀行不斷向“新”而行，切實加大對科技企業(yè)、先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域的支持力度。2023年末，上市銀行制造業(yè)貸款余額同比增長18.71%。與此同時，持續(xù)減費讓利主動壓降實體經(jīng)濟融資成本，2023年度上市銀行貸款收益率較2022年下降0.26個百分點。
隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，上市銀行的科技投入逐步進入平穩(wěn)增長期，更加注重科技與業(yè)務融合及轉(zhuǎn)型帶來的更高質(zhì)效。2023年，25家上市銀行披露了科技投入金額，合計人民幣1970億元；27家上市銀行披露了金融科技/信息科技人員數(shù)量，相關(guān)科技人員合計超14.42萬人。根據(jù)最近三年均披露了金融科技人員數(shù)量的25家上市銀行數(shù)據(jù)計算，科技人員數(shù)量占比持續(xù)上升，從2021年的5.04%上升至2023年的5.98%。
隨著生成式人工智能技術(shù)興起，銀行業(yè)對大模型的關(guān)注度增強，越來越多的上市銀行布局大模型技術(shù)，在基礎能力建設和業(yè)務場景搭建方面取得突破，由“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”邁向“數(shù)智化轉(zhuǎn)型”。
展望2024年，安永大中華區(qū)金融服務首席合伙人忻怡認為，中國經(jīng)濟將繼續(xù)回升向好，上市銀行將面臨更多機遇，但不確定性和挑戰(zhàn)猶存。上市銀行需秉承長期主義，堅守主責主業(yè)，穩(wěn)妥處理好“功能性”與“營利性”、“規(guī)模”與“效益”、“防風險”與“促發(fā)展”之間的關(guān)系，統(tǒng)籌兼顧長短期經(jīng)營目標，在穩(wěn)健經(jīng)營中謀轉(zhuǎn)型，在主動轉(zhuǎn)型中謀發(fā)展，用數(shù)智轉(zhuǎn)型積蓄發(fā)展勢能，用特色金融服務陪伴客戶成長，在服務實體經(jīng)濟中實現(xiàn)自身價值，在金融強國道路上書寫高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。（金輝）
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