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曾經作為銀行解決金融服務“最后一公里”問題良方的社區(qū)支行，當下卻身陷頻頻“被關”的境地?！督洕鷧⒖紙蟆酚浾呓胀ㄟ^查閱各地銀保監(jiān)局網站發(fā)現，今年以來，有不少銀行獲批關閉了該行在部分地區(qū)的社區(qū)支行，雖然也有部分銀行獲批開業(yè)新的社區(qū)支行，但整體來看，關閉的社區(qū)支行數量遠多于獲批新開業(yè)的社區(qū)支行數量。
業(yè)內人士表示，部分銀行社區(qū)支行存在數量過多、過濫現象，銀行主動裁撤社區(qū)支行與其重估渠道戰(zhàn)略有關，背后折射出在數字化和互聯(lián)網化的發(fā)展趨勢下，傳統(tǒng)的金融機構該如何找準定位，提供差異化服務等問題。
社區(qū)支行數量做減法
據記者統(tǒng)計，今年年初至6月末，北京、上海、廣州、天津四地銀保監(jiān)局批復同意終止營業(yè)的社區(qū)支行共計60家，同時批復同意新開業(yè)的社區(qū)支行共計10家。分地區(qū)來看，北京地區(qū)終止營業(yè)的社區(qū)支行為40家，僅今年5月就達到20家；上海地區(qū)終止營業(yè)的社區(qū)支行為9家；廣州地區(qū)終止營業(yè)的社區(qū)支行為6家；天津地區(qū)終止營業(yè)的社區(qū)支行為5家。
終止營業(yè)的社區(qū)支行多是股份制銀行和城商行。分銀行統(tǒng)計，在北京、上海、廣州、天津四地，光大銀行終止營業(yè)的社區(qū)支行數量最多，達到19家，興業(yè)銀行終止營業(yè)的社區(qū)支行為11家，中信銀行終止營業(yè)的社區(qū)支行為9家。
記者隨機來到位于北京市朝陽區(qū)百子灣東里的已經終止營業(yè)的興業(yè)銀行興業(yè)社區(qū)支行，發(fā)現該網點確已終止營業(yè)并更換為便利店。據便利店工作人員介紹，便利店已經開業(yè)兩個多月。
“被關”有因：脫離業(yè)務發(fā)展實際
社區(qū)支行和普通銀行網點有何區(qū)別？按照規(guī)定，社區(qū)支行實行有限牌照經營，一般不辦理人工現金業(yè)務和對公業(yè)務。記者日前走訪了已經正式營業(yè)兩個月左右的北京銀行新怡家園社區(qū)支行。記者通過其墻上的營業(yè)執(zhí)照了解到，該支行業(yè)務范圍包括：以不提供人工現金服務的方式，辦理個人業(yè)務；居民儲蓄；貸款業(yè)務咨詢；從事銀行卡業(yè)務；銷售理財產品；代理發(fā)行、代理兌付政府債券；代理繳費以及經中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會批復業(yè)務范圍內總行授權的其他業(yè)務。
記者走訪北京銀行新怡家園社區(qū)支行時也注意到，該社區(qū)支行附近商場、居民樓較多，來此辦理業(yè)務的人數并不少，且大多數為中老年人。支行網點內有1名銀行工作人員，他向記者介紹說，“在這里開社區(qū)支行主要是為了深入客戶，服務周邊居民，讓其辦理業(yè)務更加便利?！?/p>
記者隨后走訪了另一家社區(qū)支行——中國民生銀行北京右北大街社區(qū)支行。該支行工作人員介紹稱，網點已經開業(yè)6年，每天有3至5人在崗，除現金業(yè)務，其他業(yè)務均可辦理。記者看到，現場正有幾位老年人在辦理開卡業(yè)務。
中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示，社區(qū)支行審批相對簡單，投資成本相對少，能夠通過較低成本，覆蓋和方便更多客戶，而各大銀行設立社區(qū)支行的初衷，總的來說是為了更好的服務客戶，解決金融“最后一公里”的問題。
有業(yè)內人士透露，如果和傳統(tǒng)支行網點相比，一個社區(qū)支行的運營成本平均每年大約在100萬元左右，是傳統(tǒng)網點的1/7，配備的工作人員多為3至4人，是傳統(tǒng)網點的1/5。
那么，銀行頻頻關閉現有的社區(qū)支行又是為何呢？“社區(qū)支行、小微支行功能相對單一，服務人員較少，在客戶金融需求綜合化的趨勢下，難以一站式滿足需求，存在服務短板。部分銀行沒有做好頂層設計和合理規(guī)劃，社區(qū)支行、小微支行未納入全行渠道戰(zhàn)略統(tǒng)一考量，未與普通物理網點、線上渠道形成有效聯(lián)動，其作用未得到充分發(fā)揮?！倍ｍ抵赋觯糠帚y行在社區(qū)支行建設上采取冒進策略，社區(qū)支行設立未經嚴格論證，一定程度上存在過多、過濫現象，脫離了業(yè)務發(fā)展實際，這也是目前部分股份制銀行和城商行裁撤社區(qū)支行的主要原因。他也強調，不少人將社區(qū)銀行等同于社區(qū)支行，這是嚴重的誤解。社區(qū)銀行是一種銀行類型，是法人機構，而社區(qū)支行是銀行的簡易型網點，二者完全不同。
中國人民大學國際貨幣研究所研究員甄新偉也表示，設立社區(qū)支行是需要成本的，社區(qū)支行大都通過租賃房屋獲取營業(yè)場所，近些年租金成本較高、租約續(xù)期不穩(wěn)定等也是社區(qū)支行關閉的原因之一?！斑^去一些機構不計成本，盲目擴張，如今在市場競爭和成本壓力下，不得不收縮?！闭缧聜フf。
線上拓展突破服務半徑
業(yè)內表示，社區(qū)支行的“關閉潮”本質上和目前金融服務網絡化和數字化的發(fā)展趨勢有關。董希淼表示，社區(qū)支行面臨的困境，本質上是逆時代發(fā)展趨勢的問題，還在以固有的物理網點思維去解決“最后一公里”的問題。
甄新偉稱，金融科技的快速發(fā)展確實對銀行物理網點帶來了沖擊。“移動支付的發(fā)展讓大家對現金的需求大大減少，社區(qū)支行ATM的使用率大大降低；過去傳統(tǒng)網點每天有三四百人進出，現在一天不到一百人?！彼f。
也有業(yè)內人士表示，“輕型化、精簡化、智能化、自動化、親民化、精細化”將是社區(qū)支行今后的發(fā)展方向。社區(qū)支行可以通過互聯(lián)網技術，推動線上線下融合，突破原來設定的服務半徑。未來可以借助廣泛的網點分布和深入居民社區(qū)的優(yōu)勢，開展符合當地居民需求的各種活動，提供各種場景體驗的社區(qū)服務。
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